Фонд гарантирования вкладов физлиц влез в долги

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) не может рассчитаться с вкладчиками неплатежеспособных банков без того, чтобы самому не влезть в долги. Фонд уже выплатил по депозитам этих банков около 19 млрд грн и должен выплатить еще 35 млрд грн. В этом году Нацбанк открыл ФГВФЛ кредитную линию почти на 10 млрд грн, и еще 20 млрд грн в организации рассчитывают получить от Минфина. В прошлом году Фонд гарантирования набрал еще 20 млрд грн долгов. Скоро выплаты процентов по этим долгам могут превысить поступления в Фонд от регулярных сборов от банков.

Чтобы рассчитаться по вкладам в неплатежеспособных банках Фонду гарантирования приходится влезать в долги. По банкам, которые признали неплатежеспособными в этом и прошлом году, Фонд выплатил уже около 19 млрд грн. А должен выплатить еще 35 млрд грн. И это без учета двух банков, в которые на прошлой неделе ввели временную администрацию – банка «Киевская Русь» и Астра Банка. Сколько Фонд должен выплатить за них – еще не подсчитали, но только у банка «Киевская Русь» на начало года было 3,8 млрд грн депозитов физлиц. В Астра Банке сумма депозитов была незначительная – всего 1,1 млн грн.

В Фонде гарантирования не рассчитывали на такие расходы. Там до последнего надеялись, что Дельта Банк национализируют. Директор-распорядитель ФГВФЛ Константин Ворушилин еще в феврале выражал надежду, что банк с такой огромной суммой депозитов физлиц не попадет в фонд. Депозиты физлиц в Дельта Банке, на которые распространяются выплаты, составляют 16,7 млрд грн. Временная администрация работает в Дельта Банке с 3 марта, и Фонд до сих пор не приступил к выплатам.

Чтобы рассчитаться с вкладчиками, Фонду приходится самому влезать в долги. НБУ открыл ему кредитную линию на период январь 2015 года – январь 2016 года на сумму 9,950 млрд грн под 14% годовых. Из этих денег в январе-апреле Фонд уже получил 6,85 млрд грн, сообщили «Апострофу» в пресс-службе Фонда гарантирования.

В 2014 году ФГВФЛ получил кредиты на сумму 20,3 млрд грн. В том числе 10,1 млрд грн у Минфина и 10,2 млрд грн – у НБУ. Обещанного Всемирным банком кредита в размере $500 млн Фонд так и не увидел.

По состоянию на 1 марта у Фонда осталось всего 16,4 млрд грн. Понятно, что все обязательства перед вкладчиками неплатежеспособных банков Фонд не покроет даже, если возьмет у Нацбанка еще 3,1 млрд грн, которые предусмотрены кредитной линией на этот год. Поэтому на поддержку Фонда гарантирования в бюджете предусмотрены еще 20 млрд грн. Если фонд выберет все кредиты, то у него будет почти 40 млрд грн. Хватит ли этой суммы до конца года – сказать сложно, поскольку НБУ активно очищает рынок от неплатежеспособных учреждений.

Только с начала года Нацбанк признал неплатежеспособными 13 банков, а общая сумма их гарантированных выплат составляет около 30 млрд грн. Самые большие выплаты придутся на Дельта Банк, Имэксбанк и банк «Киевская Русь» (см. таблицу).

В прошлом году НБУ отправил в Фонд гарантирования 33 банка. А сумма подлежащих возмещению депозитов составила 29 млрд грн. Чтобы вернуть вкладчикам средства, других вариантов кроме как залезть в долги, у фонда нет.

Банки попадают в Фонд практически пустыми. Раньше заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов Андрей Оленчик сообщал, что собственники неплатежеспособных банков успели вывести 82% активов, или 48,3 млрд грн. Соотношение оценочной стоимости активов банков, отправленных на ликвидацию, к их балансовой стоимости составляет всего 18,3%.

Господин Оленчик надеется, что разницу в оценочной и реальной стоимости активов удастся частично компенсировать за счет собственников банков, которые стали неплатежеспособными. Сегодня правоохранительные органы по заявлениям Фонда уже открыли 239 уголовных производств с суммой претензий в 42,6 млрд грн к бывшим собственникам и менеджменту банков.

Самыми «пустыми» банками, по словам директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов Константина Ворушилина, оказались банки «Порто-Франко», Легбанк и Ситикоммерцбанк. «Ситикоммерцбанк – вопиющий случай. Там собственники и менеджеры так поработали, что валюта баланса банка составляет почти 4 млрд грн, а оценка кредитов с более менее нормальным залогом составляет всего 79 млн грн. А работающих кредитов – всего на 400 тыс. грн»,– рассказал господин Ворушилин.

Фонд гарантирования вкладов подал в правоохранительные органы 437 заявлений на собственников, менеджмент и даже клиентов банков на общую сумму 58,4 млрд грн. Именно такую сумму убытков получили банки из-за противозаконных действий должностных лиц. Правоохранительные органы уже открыли 239 уголовных производств на 42,6 млрд грн. Правда, еще ни одного обвинительного приговора суда по таким решениям не было.

В итоге Фонд не может ни вернуть украденное, ни продать активы таких банков, так как их почти нет. За все время Фонду удалось спасти только Терра Банк, создав на его активах Кристалбанк. А также Фонду гарантирования удалось продать часть активов банка «Золотые ворота» и Промэкономбанка. Неплатежеспособный банк «Киев» присоединили к Укргазбанку. Из-за чего Кабмину 18 марта пришлось выделить 3,2 млрд грн на докапитализацию Укргазбанка.

Фонд не может компенсировать потерянные депозиты в неплатежеспособных банках за счет регулярных поступлений в Фонд. Каждый квартал Фонд гарантирования получает от банков около 800 млн грн. Скорее всего, и в этом году ФГВФЛ получит от банков не больше 4 млрд грн. Тем более что депозитная база сужается. На начало года объем депозитов физлиц составлял 382,1 млрд грн, тогда как годом ранее – 402,6 млрд грн. Причем большая часть полученных денег от банков пойдет на оплату процентов Нацбанку и Минфину. Причем, если Минфин дал Фонду гарантирования кредит под 5% годовых, то НБУ дает кредиты под 14% годовых.

Ранее заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физлиц Андрей Оленчик жаловался на завышенную ставку Нацбанка. Пока на запрос «Апострофа» – будет ли НБУ пересматривать ставку кредитования для Фонда, в Нацбанке не ответили. Но эксперты пока настроены оптимистично. Они считают, что в какой бы сложной финансовой ситуации сегодня не оказался Фонд гарантирования, выплаты все равно будут продолжаться. «Государство в любом случае найдет способ вернуть вклады в размере гарантированной суммы,– считает член Всемирной ассоциации риск-профессионалов Вадим Березовик.– Через три-пять лет ситуация с поступлениями средств в Фонд должна нормализоваться».

Банки, в которые в этом и прошлом году ввели временную администрацию или отправили на ликвидацию:

Источник: ФГВФЛ, * общий объем депозитов физлиц