Украинцы продолжают нести деньги в банки и открывают в них депозиты, чтобы защитить свои сбережения от инфляции, а также немного заработать. Однако существует риск потерять средства, если банк объявит о банкротстве, и, даже если деньги пообещают вернуть, ждать их придется долго. "Апостроф" выделил пять признаков банка, которому лучше не доверять свои средства, и от которого следует держаться подальше.
Украинцы доверяют отечественным банкам и охотно открывают в них депозитные счета. Об этом свидетельствуют данные Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
С начала 2024 года общая сумма депозитов в банках Украины выросла более, чем на 50 миллиардов гривен и по состоянию на 1 ноября составила 1,3 триллиона гривен.
Нужно сказать, что несмотря на инфляцию и рост курса доллара к гривне депозиты остаются довольно привлекательными для граждан и позволяют им, как минимум, сохранить свои средства, а иногда и немного заработать.
Средняя депозитная ставка в украинских банках на сегодня составляет около 13% годовых. Хотя у некоторых ставки существенно ниже - около 6%. Но таких совсем мало - это несколько банков со 100%-м иностранным капиталом, которые, очевидно, не считают размещение депозитов профильным направлением своей деятельности.
У других же, наоборот, ставки заметно выше средней – на уровне 15-17%. Впрочем, таких банков тоже не очень много.
Высокая ставка - один из весомых аргументов разместить депозит именно в том банке, который ее предлагает.
Но это же и повод очень хорошо подумать, прежде, чем решиться на такой шаг. Ведь завышенная депозитная ставка может сигнализировать о том, что банк остро нуждается в средствах, и он либо уже неплатежеспособен, либо станет таким в ближайшее время.
Поэтому первый признак того, что с банком не все в порядке, и ему не стоит доверять деньги, - слишком высокая по сравнению с другими банками ставка по вкладам.
Следующее, на что следует обратить внимание, это имеет ли к банку претензии регулятор – Национальный банк Украины (НБУ).
Чтобы выяснить это, нужно зайти на сайт Нацбанка, который сообщает обо всех нарушениях со стороны финансовых учреждений. Регулятор может оштрафовать тот или иной банк за нарушение в сфере финансового мониторинга. Кроме того, некоторые банки могут не пройти стресс-тест, что может свидетельствовать о его финансовой неустойчивости.
При этом нужно понимать, что разовые нарушения, скорее всего, не являются сигналом серьезных проблем банка.
Соответственно, второй признак ненадежности банка - системные нарушения в сфере финмониторинга и регулярные штрафы со стороны НБУ.
Как видим, прежде, чем открывать депозит, нужно выполнить определенную "домашнюю работу". Помимо сайта Нацбанка имеет смысл также побороздить просторы интернета, ведь вполне возможно, что предварительно выбранный вами банк погряз в скандалах и интригах.
Разумеется, финансовое учреждение может стать жертвой "черного пиара" со стороны недобросовестных конкурентов. Однако, если источников информации о таких скандалах несколько, и о них пишут известные и уважаемые СМИ, мы можем с уверенностью говорить о третьем признаке ненадежности банка, в котором ни в коем случае не следует открывать депозит.
Скандалы вокруг банков могут касаться их акционеров, на которых стоит обратить особое внимание.
Если собственником является государство, то почти наверняка проблем у банка не будет.
Сегодня в Украине фактически не осталось банков, акционерами которых являются россияне, однако могут быть банки, которые каким-то образом все же связаны со страной-агрессором. И это повод задуматься, поскольку на такой банк могут наложить санкции.
Резюмируя, отметим четвертый признак банка, которому не стоит доверять свои деньги, - сомнительная репутация акционеров.
И, пожалуй, пятый признак ненадежного банка – его убыточность. На сегодня в Украине сложилась такая ситуация, что собственникам и менеджерам банков нужно очень сильно "постараться", чтобы они стали убыточнымы. А потому, если финучреждение показывает убытки, скорее всего, дела у него действительно плохи.
В целом, сегодня банковская система Украины демонстрирует устойчивость, а это значит, что, если исключить приведенные выше пять признаков токсичности финучреждения, можно не особо переживать по поводу того, где открыть депозит. К тому же, на время действия режима военного положения, все вклады населения гарантируются государством.
Мы намеренно не называем банки, в которых следует или не следует открывать депозиты, дабы это не было воспринято как реклама или антиреклама.
Ну а сами потенциальные вкладчики при принятии соответствующего решения, помимо соображений безопасности, наверняка будут учитывать такие моменты как количество отделений и банкоматов банка, уровень сервиса, доступность информации, онлайн-инструменты.
И напоследок маленькая рекомендация: обязательно читайте в договоре об открытии депозита (на само деле, в любом договоре) то, что написано внизу мелким шрифтом - а то возможны "сюрпризы" посерьезнее любого из описанных выше признаков ненадежности финучреждения.
