Мошенники ежегодно похищают миллионы гривен с банковских счетов доверчивых украинцев, при этом их методы становятся все более изощренными. "Апостроф" разбирался, как чаще всего "разводят" наших соотечественников, и как лучше всего обезопаситься от этих схем.
Были ваши, стали наши
В Украине не первый год популярны различные виды финансового мошенничества. Аферисты всяческими способами пытаются добраться до денег на банковских счетах украинцев. Нередко им это удается - когда люди теряют бдительность и ведутся на странные сообщения или звонки с неизвестных номеров.
Согласно данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем, в 2019 году мошенники похитили 362 миллиона гривен с банковских счетов украинцев. В 2018 году эта сумма была значительно меньше - 245 миллионов гривен.
Несмотря на то, что представители банков часто заявляют, что нельзя передавать чужим людям номер карты, срок ее действия и CVV-код, украинцы продолжают попадаться на удочку мошенников.
Чаще всего жертвами воров становятся пожилые люди, которые привыкли доверять всем без исключения. Особенно тем, кто выдает себя за представителей неких "структур".
В этом году еще большие обороты набирает метод так называемой социальной инженерии - когда злоумышленники любым способом вынуждают граждан разгласить личные данные, реквизиты карт, банковские коды и пароли мобильных операторов.
Позвони мне, позвони
"Поздравляем, вы выиграли автомобиль. Позвоните по указанному номеру и узнайте, как получить свой приз", - знакомое сообщение?
Едва ли не ежедневно сотни украинцев получают подобные СМС-сообщения, отправленные с незнакомых номеров. А дальше начинается самое интересное.
Те, кто верят в "случайную улыбку судьбы", звонят по указанному номеру, после чего некоторые люди действительно обогащаются. Но не те, кто звонит.
Схема довольно проста: мошенник поздравляет человека с победой, говорит, что номер был случайно сгенерирован как выигрышный. Но для того, чтобы получить свою машину, необходимо перевести определенную сумму в качестве налогового сбора. Человек на радостях готов отдать несколько десятков тысяч гривен, лишь бы получить желаемое авто.
Но после отправки средств в выигрыше остается только злоумышленник.
Схема "наберите по телефону" работает не только с выигрышем автомобиля или крупной суммы.
Также могут приходить такие сообщения: "Оплата услуг по вашей карты осуществлена успешно на сумму ХХХ. Для получения информации позвоните по указанному номеру". Далее схема работает примерно также.
Если поступили подобные сообщения о снятии средств, и есть желание это проверить, лучше позвонить на официальную "горячую линию" банка, но не набирать номер из сообщения.
"Ваша карта заблокирована"
Схема с блокировкой карты очень похожа на предыдущую.
Так, может прийти сообщение со словами: "Ваша карта заблокирована, позвоните по номеру: ХХХ ХХХХ".
Но может случиться и так, что мошенник звонит потенциальной жертве, представляется работником банка, в котором обслуживается человек, сообщает, что карта заблокирована и начинает запугивать и давить, что надо срочно сообщить срок ее действия и защитный код.
Чаще всего такие методы применяются в отношении людей среднего возраста, поскольку они, как правило, являются самыми активными пользователями банковских карт.
"Если вам непонятно, с кем общаетесь - с сотрудником или мошенником, нужно обращать внимание на то, что и как говорит собеседник, тематику, о чем идет речь. Главная цель мошенника - получить конфиденциальную информацию, которая поможет ему осуществить неправомерную платежную операцию" , - говорит руководитель направления по противодействию мошенничеству "Альфа-Банка" Юрий Хмеленко.
Хотела заработать, а едва не потеряла
Еще одно проверенное место для мошенников - сайты бесплатных объявлений. Там работают несколько схем.
Вот одна из них. Женщины и девушки неоднократно попадали в ловушку преступников, когда хотели продать свое свадебное платье или платье с выпускного.
Звонит человек под видом покупателя, говорит, что он владелец салона по прокату платьев и хочет приобрести их наряды. Мужчина предлагает сразу перевести все деньги на карточку, но продавщице нужно пойти к банкомату и проверить баланс на карточке в иностранной валюте (в этот момент "покупатель" беседует с жертвой и выспрашивает все данные карты - в частности срок действия, защитный код).
Едва не стала жертвой такого мошенничества девушка Аня, которая через год после выпускного решила продать свое платье. "Меня очень удивило, что не спрашивали ни о размере платья, ни о материале, из которого оно изготовлено", - рассказывает она.
Девушку спасло то, что на карте не было средств, и она не согласилась сообщить личные данные карточки: "Когда пришло сообщение о недостаточности средств на счете, я поняла, что имею дело с мошенниками".
Однако историй, когда так называемые "покупатели" или "продавцы" на неизвестных сайтах или в социальных сетях наживаются на доверии граждан, множество. Поэтому и полиция, и банки призывают украинцев не делать предоплату и внимательно подходить к процессу продажи своего имущества.
Кстати, до сих пор не теряет актуальности считывание данных с банковских карт с помощью банкоматов - проще говоря, скимминг.
Мошенники устанавливают на картридер банкомата специальное считывающее устройство, которое копирует данные магнитной полосы банковской карты. Так воры получают всю необходимую информацию и создают клон карты. А благодаря маленькой, едва заметной камере узнают и пин-код.
Поэтому всегда нужно проверять банкомат на наличие посторонних элементов. А еще лучше заменить обычные карточки с магнитной полосой на те, в которых есть чип - такие карты считаются более защищенными и надежными.
Скримминг
Цель одна
Мошенники придумывают все новые и новые схемы преступлений, но у них всех цель одна - получить наши деньги, быстро, легко и без лишних доказательств.
Перечисленные выше случаи - далеко неполный перечень мошеннических схем. Ведь сидя дома и совершая покупки в неизвестных интернет-магазинах, так же можно легко попасть в сети злоумышленников. Следовательно, нужно осторожно подходить к вопросу личных данных, особенно, если это касается денежных средств.
Следует также знать, что преступники научились подделывать телефонные номера банков, которые часто кажутся знакомыми, но по факту таковыми не являются.
"Знакомые номера не всегда реальны. Мошенники научились покупать дублированные номера, которых банки рассылают СМС своим клиентам, регистрируют на такое название банка, чтобы одна из букв была из другого алфавита. И мы, получая СМС, думаем, что с нами коммуницирует банк", - говорит директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА Александр Карпов.
Всегда нужно проверять номер на официальном сайте банка и, если возникает необходимость, звонить именно на него.
Кстати, банки крайне редко идут навстречу клиенту и возвращают потерянные из-за неосмотрительности деньги. Если это суммы в пределах 3000 - 5000 гривен, шансы вернуть утраченное есть. Но в основном говорят, что такая оплошность - вина клиента. Ведь работники банков всегда подчеркивают, чтобы данные карты клиент не передавал третьим лицам.
Как не стать жертвой мошенников
Прежде всего, нужно помнить банальное, но самое важное правило - никогда никому не передавайте номер своей карты, срок ее действия и CVV-код. Представителю банка эта информация вообще не нужна ни для блокировки вашей карты (если вдруг возникла такая необходимость), ни для проверки другой информации.
По возможности, советуют представители банков, для интернет-покупок лучше иметь отдельную карточку. А еще лучше установить лимит на онлайн-покупки.
Когда поступают сообщения о блокировке карты или списании с нее средств, не стоит звонить по указанному номеру, а лучше обратиться по официальному телефону контакт-центра банка.
Следует воздерживаться от финансовых операций с публичной точки доступа Wi-Fi. Это касается любых операций: оплаты товаров, услуг, коммунальных платежей или просто входа на вебсайт своего банкинга.
Если в семье есть пожилые люди, расскажите им о возможных схемах мошенничества и предостерегите их от опрометчивых шагов.
Нужно всегда помнить старую истину: "бесплатный сыр бывает только в мышеловке", и соблазн получить неожиданный "подарок судьбы" может стоить очень дорого.
