Що таке P2P: пояснення з прикладами
новини компаній
Торгівля peer-to-peer, відома як P2P, дозволяє учасникам угоди здійснювати пряму купівлю та продаж, взаємодіючи між собою без посередників та третьої сторони. Мабуть, головною перевагою є більший контроль над угодою. У всіх сенсах.
Особливо популярним цей вид торгівлі залишається серед користувачів, які віддають перевагу децентралізованому підходу до операцій з криптою. А сьогодні, у зв'язку з обмеженнями НБУ на виведення гривні, P2P-обмін стає ще актуальнішим, оскільки заборона не поширюється на операції між фізичними особами. І найчастіше P2P-платежі використовуються саме в ніші криптоторгівлі, ставши лазівкою для швидкого та вигідного виведення активів.
У цій статті ми поговоримо про все, що ви повинні знати про peer-to-peer — що це таке, як працює, які переваги та недоліки технології, а також про те, як P2P працює у криптогалузі, бізнес-інвестуванні та кредитуванні.
Що таке P2P
Отже, P2P-платежі (peer-to-peer або person-to-person) - це платежі, які здійснюються безпосередньо між двома користувачами. Такі транзакції здійснюються за допомогою спеціалізованих сервісів, додатків чи інших платформ без участі банків чи інших посередників.
Саме відсутність посередників робить P2P-обмін швидким, доступним та дешевим. Цей тип платежів добре вписується в контекст епохи «швидких грошей» та епохи швидкого технологічного розвитку, коли миттєві та прості рішення цінуються як ніколи раніше.
Peer-to-peer технологія поширена у різних галузях економіки - електронної комерції, онлайн-платежах та фінансових послугах. Такі транзакції переважно застосовуються для оплати послуг чи оренди, покупок у приватних рітейлерів в інтернеті, участі у благодійних проектах, інвестицій або просто для переказу коштів друзям.
Принцип роботи
Як працює P2P?
Транзакції типу peer-to-peer здійснюються через P2P-майданчик або послугу P2P-переказу. Для здійснення такого платежу, користувач повинен мати банківський рахунок або картку.
Ви повинні завантажити відповідну програму P2P і створити обліковий запис за допомогою e-mail або мобільного номера. А підв'язавши банківську картку або рахунок до облікового запису, ви зможете укладати P2P-угоди.
Виходячи з послуги, що ви використовуєте, переказ peer-to-peer може зайняти від пари хвилин до декількох днів. Сьогодні є велика кількість різноманітних платформ і сервісів, що підтримують P2P-обмін, і ваше завдання полягає в тому, щоб вибрати найкраще рішення для вас.
Розбір на прикладах
Давайте розглянемо принцип роботи технології peer-to-peer у різних напрямках – криптогалузь, інвестування та кредитування.
Навіщо і як використовувати P2P?
P2P обмін криптовалют: де шукати платформи та як це працює
Все більше і більше сервісів має можливість P2P-обміну. Зі списком актуальних платформ із підтримкою peer-to-peer платежів ви завжди можете ознайомитись на ресурсі Scanbit.
Сервіс дозволяє знайти надійні та перевірені P2P-майданчики, які пропонують найкращі умови та найякісніші послуги. Платформи оцінюються за п'ятьма найважливішими параметрами (репутація, функціональність, безпека, публічність, зручність) і сортуються за рейтингом довіри, кількістю відвідувань та кількістю підтримуваних валют.
Команда Scanbit ретельно оцінює сервіси перед додаванням до рейтингу вручну, перевіряє всю інформацію, вивчає відгуки та оновлює дані в режимі реального часу.
На сьогоднішній день, згідно з актуальними даними Scanbit, за показниками кількості відвідувань та доступних активів, лідирує P2P-обмін на сервісі Binance.
Найбільша у світі криптобіржа очікувано пропонує користувачам підтримку здійснення P2P-транзакцій. Щоб скористатися цією послугою, необхідно мати верифікований обліковий запис, підключити автентифікацію, а також налаштувати способи оплати.
Щоб перейти до peer-to-peer та розмістити оголошення на продаж або покупку, ви повинні на головному екрані вибрати опцію "Торгівля", а потім "P2P". Далі вам необхідно вказати, чи ви хочете купити або продати криптовалюту. Після цього ви вибираєте цифровий актив та фіатну валюту, встановлюєте ціну та способи оплати, а також вказуєте інші умови, необхідні для проведення операції.
Інвестиції в бізнес-проекти через P2P
Сьогодні інвестування peer-to-peer стає життєво важливим ресурсом для багатьох стартапів, а також малих та середніх бізнесів, допомагаючи компаніям, які потребують капіталу, знайти перевірених інвесторів, які бажають надати гроші.
Переваги очевидні: бізнеси та вкладники одержують кращі ставки та умови порівняно з альтернативними кредиторами, а також швидше налаштування порівняно з класичними банківськими кредитами.
Бізнес-інвестування P2P можна використовувати для підтримки практично будь-яких бізнес-цілей шляхом вливання одноразової суми оборотного капіталу в бізнес-діяльність.
Так, інвестування peer-to-peer є практикою вкладання грошей у бізнес-проекти, яка дозволяє фізичним особам давати гроші в борг без використання офіційної фінансової установи як посередника. Інвестування відбувається онлайн через однорангову кредитно-інвестиційну компанію. Є індивідуальний інвестор та індивідуальний позичальник. Облігації можуть бути продані як цінні папери, і тому інвестори можуть вийти з інвестицій до того, як позичальник погасить борг.
Хоча P2P-інвестування усуває посередника з процесу, воно також пов'язане з більшими зусиллями, часом та ризиками, ніж звичайні бізнес-кредитування.
Однак, на відміну від розміщення грошей у банках, P2P-інвестори можуть самі вибирати, чи вкладати свої гроші в більш надійні проекти з нижчими відсотковими ставками або ризикованіші проекти з більш високою прибутковістю. Це юридично сприймається як інвестиція, і виплата у разі дефолту позичальника не гарантується.
Як працює P2P-інвестування у бізнес-проекти? Розглянемо з прикладу сервісу Uainvest.
- Зареєструйтесь на платформі, створіть обліковий запис Private, введіть особисті дані та пройдіть верифікацію особи.
- Зарахуйте кошти на свій рахунок інвестора за допомогою SEPA переказу.
- Вивчіть доступні пропозиції у пошуках кращих інвестиційних можливостей. Звертайте увагу на процентну ставку, кількість днів до закінчення терміну інвестиції, наявність групової гарантії, країну функціонування об'єкта інвестиції, компанію, яка виступає ініціатором та власником інвестиційної пропозиції.
- Ознайомившись з усіма деталями проекту, прибутковістю та програмою лояльністю, виберіть бізнес-проект для інвестування.
- Отримуйте відсотки та збільшуйте свій капітал.
Серед ключових ризиків інвестування peer-to-peer - дефолт об'єкта інвестиції, банкрутство P2P-сервісу, проблеми з банківськими рахунками P2P-платформи, форс-мажорні ситуації.
P2P кредитування
Якщо говорити простими словами, то кредитування peer-to-peer – це інвестиції у кредити. P2P кредит є рівноправною позикою без застави від приватних інвесторів, які позичають свої гроші підприємцям чи іншим людям без участі банку чи інших фінансових установ.
P2P-майданчики у разі виступають посередниками й у певному сенсі беруть роль банку, допомагаючи інвесторам, які хочуть вкласти кошти, і позичальникам, яким потрібні ці гроші, знайти одне одного й укласти взаємовигідну угоду.
У чому полягає механізм роботи кредитування peer-to-peer?
- Користувачі, які виступають інвесторами та позичальниками, реєструються на сервісах, що надають послуги P2P.
- Вкладник розглядає запити потенційних позичальників, прораховує ризики та обирає, яку заявку він профінансує.
- Інвестор переказує кошти зі своєї картки на гаманець на сервісі, після чого ці гроші зараховуються на картку позичальника.
- Позичальник підписує угоду, надсилаючи цифровий код.
- Позичальник повертає інвестору кредит у встановлені терміни, а у разі прострочення платежу – сплачує штраф.
- Якщо виплати за кредитом не здійснюються, борг передається в руки колекторських компаній, завдання яких полягає в тому, щоб стягнути заборгованість і повернути інвестору його гроші.
P2P-кредитування - це добрий варіант для вкладників отримувати пасивний дохід. Однак наважившись на цей крок, інвестор має бути готовим до низки ризиків — відсутність гарантій отримання вкладених грошей, неідеальна система правового захисту, непрозоре функціонування P2P-платформ в Україні, низький рівень P2P-сервісу в Україні, велика кількість позичальників із низьким рейтингом. А також важливо розуміти, що навіть користувачі з високим рейтингом та гарною кредитною історією можуть збанкрутувати і не мати можливості погасити заборгованість перед інвестором.
Плюси та мінуси P2P обміну
Peer-to-peer угоди та платежі пропонують обом сторонам велику кількість переваг, серед яких:
- простота використання P2P-сервісів та висока швидкість P2P-переказів;
- велика кількість способів оплати та відсутність географічних обмежень;
- відносна безпека та наявність рейтингу надійності для продавців та покупців;
- відсутність додаткових комісій із боку системи.
Серед головних недоліків перекладів peer-to-peer можна виділити такі:
- неможливість скасування P2P-транзакції в тому випадку, якщо кошти були надіслані помилково;
- необхідність регулярного поповнення балансу для проведення P2P-платежів;
- у деяких випадках P2P-перекази можуть тривати кілька днів;
- у більшості випадків P2P-перекази працюють для транзакцій в одній валюті всередині однієї країни;
- низька ліквідність P2P-сервісів.
Щоб не стати жертвою шахраїв і не втратити свої гроші при peer-to-peer обміні, укладайте угоди тільки з надійними користувачами, у яких хороший рейтинг, верифікована особа, велика кількість успішних угод, а також обов'язково переконайтеся, що ім'я користувача збігається з ім'ям власника картки.