Уже с субботы, 14 ноября, часть украинских предпринимателей сможет переводить со своих счетов значительно меньшие суммы без дополнительных проверок. Для ФЛП первой группы месячный лимит снижается с 600 тысяч до 400 тысяч гривен, а для второй и третьей групп — в три раза, с 3 миллионов до 1 миллиона. Но не стоит паниковать: ограничения касаются не всех, а платить сверх лимита тоже можно.

Рассказываем, кого коснутся изменения, как работают лимиты и что сделать, чтобы банк не заблокировал платежи.

Откуда взялись новые лимиты

Ограничения предусмотрены обновленным Меморандумом об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Банки подписали его 14 мая 2026 года, к документу присоединились и отдельные небанковские финансовые учреждения, в частности NovaPay.

Лимиты вводятся в два этапа. Первый вступил в силу 14 августа, а второй, более жесткий, начнет действовать 14 ноября.

Важно: это не новый закон. В Ассоциации украинских банков подчеркивают, что меморандумне устанавливает новых законодательных ограничений и не изменяет действующих требований финансового мониторинга. Он лишь согласовывает подходы банков, чтобы сделать платежи более прозрачными и усложнить жизнь «дропам».

Какие лимиты будут действовать с 14 ноября

Месячные лимиты на переводы без дополнительных проверок будут следующими:

  • ФЛП 1-й группы – до 400 тыс. грн (до 14 ноября – 600 тыс. грн);
  • ФЛП 2-й и 3-й групп – до 1 млн грн (до 14 ноября – 3 млн грн);
  • юридические лица с признаками «компаний-оболочек» — до 2 млн грн (до 14 ноября — 5 млн грн).

Кого коснутся ограничения

Лимиты действуют не для всех предпринимателей. Они касаются:

  • вновь созданных ФЛП;
  • «спящих» ФЛП, которые долго не работали, а затем возобновили деятельность;
  • новых и неактивных юридических лиц.

Сколько времени ФЛП считается «новым», каждый банк определяет по собственным правилам. Обычно это от 6 до 12 месяцев.

Для обычных ФЛП, которые давно работают и не имеют признаков риска, меморандум не устанавливает фиксированного лимита, хотя банк и дальше следит за их операциями.

А как обстоят дела с обычными картами физических лиц?

Для обычных людей ничего не меняется. Без подтверждения доходов для них, как и раньше, действуют лимиты в 50 тыс. грн в месяц для клиентов высокого риска и 100 тыс. грн для клиентов среднего и низкого риска.

На какие переводы распространяются лимиты

Ограничения касаются исходящих переводов с предпринимательских счетов. По информации Unex Bank, к ним относятся платежи на счета юридических и физических лиц, а также других ФЛП, как в гривне, так и в иностранной валюте.

Банк подсчитывает сумму всех таких платежей нарастающим итогом за календарный месяц.

Что будет, если превысить лимит

Лимит — это не запрет, а порог, после которого требуется проверка. Сверхлимитные переводы банк не проводит автоматически. Их выполнят только по вашей платежной инструкции и после того, как вы документально подтвердите происхождение средств.

Пример: ФЛП второй группы, которого банк считает новым, хочет в ноябре оплатить поставщику товар на 1,2 млн грн. Лимит — 1 млн грн. Поэтому перед платежом стоит обратиться в банк и подтвердить, откуда деньги, а не ждать, пока платеж «зависнет».

Как не попасть под блокировку: 6 советов

  1. Проверьте свой статус. Позвоните в банк или напишите в службу поддержки и спросите, считает ли банк вас новым или неактивным ФЛП и какой лимит для вас действует.
  2. Подготовьте документы заранее. Договоры с клиентами и поставщиками, активы, счета-фактуры, налоговую декларацию. Тогда подтверждение происхождения средств займет минуты, а не дни.
  3. Планируйте крупные платежи. Если ожидаете платеж, превышающий лимит, предупредите банк до конца месяца, а не в день оплаты.
  4. Правильно указывайте назначение платежа. «Оплата за товар согласно счету №...» вызывает меньше вопросов, чем «перевод» или пустое поле.
  5. Не смешивайте счета. Держите деньги, связанные с предпринимательской деятельностью, на счете ФЛП, а не на личной карте.
  6. Избегайте дробления. Множество мелких переводов на чужие карты вместо одного платежа — именно то, что банки считают признаком риска.

Как писал ранее «Апостроф», почти 22 тысячи ФЛП с иностранным гражданством зарегистрировано в Украине по состоянию на середину мая 2026 года. Каждый четвертый ФЛП-иностранец работает в Киеве. Почти треть всех ФЛП с иностранным гражданством занимается розничной торговлей. Каждый пятый иностранный ФЛП имеет российское гражданство.