На какие нужды украинцы чаще всего берут кредиты в МФО

новости компаний

Услугами микрофинансовых организаций (МФО), предоставляющих так называемые быстрые кредиты, пользуются около 13% украинцев. Более 23% из них впервые взяли микрозайм в связи с военными действиями. Более 66% занимают небольшие суммы на ежедневные нужды. Около трети клиентов МФО берут кредит на приобретение лекарств. Около 20% обращались за ссудой, чтобы сделать ремонт в квартире или починить авто. Такие данные были получены во время исследования, проведенного по заказу Ассоциации украинских банков.

Детальнее о ситуации на рынке микрофинансирования и результатах исследования рассказываем ниже.

Кратко о положении дел на рынке

В 2023 году сфера микрокредитования начала постепенно восстанавливаться. По официальным данным, в прошлом году украинцы заключили 8,245 млн кредитных сделок. Их общая сумма превысила 40,6 млрд грн. Это на 16,7 млрд грн больше, чем в 2022 году, но на 24,4 млрд меньше, чем до войны. По предварительным данным, в январе-мае нынешнего года украинцы взяли микрозаймов на сумму около 12 млрд грн.

Согласно информации сервиса Kurs Finance, МФО готовы одалживать от 14000 грн до 25000, однако средняя сумма кредита составляет 5-6 тыс. грн.

Около 50% пользователей микрофинансовых компаний указали, что во время полномасштабной войны потребность в кредитах выросла. 23% утверждают, что обратились за ссудой впервые именно из-за военных действий, а 34% являются постоянными клиентами МФО — кредит берут 1-2 раза в месяц.

Несмотря на достаточно высокие процентные ставки, 81% украинцев обращается именно в небанковские финучреждения по следующим причинам:

• получить ссуду можно в любой день и время суток;
• компании не требуют справки о доходах;
• процесс проверки и оформления договора длится 20–40 мин;
• есть возможность пролонгации кредита.

Несмотря на лояльное отношение к заемщикам, МФО стали более тщательно проверять потенциальных клиентов. В частности, для проверки используются данные бюро кредитных историй. Отметим, что актуальная информация о том, как МФО проверяют кредитную историю, есть в свободном доступе на таких информационно-аналитических сервисах, как, например, Kurs Finance.

На что украинцы тратят быстрые кредиты

Согласно результатам исследования, инициированного Ассоциацией украинских банков, 67% опрошенных берут кредиты до зарплаты на приобретение товаров ежедневного потребления. До войны доля таких заемщиков составляла 42%. На втором месте — необходимость купить медикаменты или оплатить лечение — 31% против 15% в 2022 году. Более 19% участников опроса причиной получения ссуды назвали потребность в ремонте авто или жилья. До войны доля таких заемщиков составляла 12%.

В список распространенных потребностей также вошли:

• оплата комуслуг — 17% против 9%;
• покупка одежды и обуви — 15% против 8%;
• приобретение энергосберегающих приборов — 10% против 7%.

На довоенном уровне осталась доля тех, кто занимает деньги, чтобы купить бытовую технику или мебель (8%), оплатить онлайн-развлечения (2%) и перекредитоваться (1%).

Наполовину реже украинцы начали брать кредит на отдых — 5% против 10%.

По словам президента Ассоциации украинских банков Андрея Дубаса, результаты исследования свидетельствуют, что для лиц, оказавшихся в финансовом затруднении, микрокредитование играет социально значимую, а нередко и критически важную роль.