Государственный "Укрэксимбанк" меняет подход к оценке заемщиков из агросектора: банк планирует анализировать не только отдельную компанию, которая обращается за кредитом, а всю связанную агропромышленную группу - от производства и активов до трейдинга и логистики. Такой подход предусматривает методика банковского методолога Елены Рязановой, которая после структурной реорганизации возглавила направление работы с предприятиями сельского хозяйства и трейдерами в составе Управления по работе с АПК.
Как рассказали "Апостроф LIFE" в "Укрэксимбанке", методика Елены Рязановой должна показать, где в агрогруппе формируется доход, как между связанными компаниями движутся средства и какое звено фактически обеспечивает обслуживание кредита.
Кто такая Елена Рязанова
Елена Рязанова - единственный специалист на украинском банковском рынке, работающий по собственной, разработанной под отечественный агросектор системе "Методика оценки бизнес-модели групп агропромышленных предприятий". В ее основе – субъективная логика анализа и объединения направлений.
Рязанова считает, что оценивать заемщика из агросектора по стандартной корпоративной формуле означает терять саму суть этого бизнеса — украинские агрогруппы редко являются одним юридическим лицом: производство, активы, трейдинговое звено и логистика обычно распределены между несколькими компаниями.
Она предлагает рассматривать их не как различные категории клиентов, а как участников единой экономической цепи и оценивать в целом. Разработанная Рязановой методика собирает всю структуру воедино и показывает, где в группе формируется доход, куда движутся средства и в конечном итоге за счет какого звена цепи обслуживается кредит.
"Иначе часть рисков и реальной платежеспособности просто останутся вне поля зрения банка", - говорит она.
.png)
Не только банковская практика
Следует отметить, что экспертиза специалиста востребована и за пределами кредитного департамента "Укрэксимбанка".
В частности, Елена привлекалась к обсуждению постановления Кабмина Украины №300 от 29 апреля 2015 года — механизма господдержки АПК через удешевление кредитов, а также принимала участие в подготовке предложений к положению НБУ №351 от 30 июня 2016 года об определении размера кредитного риска по активным банковским операциям.
"Нормативная база не всегда успевает за тем, как на практике устроено кредитование агросектора. Поэтому участие банка в обсуждении подобных документов является способом донести до регулятора реальную картину, с которой сталкиваются на уровне конкретных кредитных соглашений", — говорит Рязанова о регуляторной работе.
Что меняется с назначением
Круг задач у нового главы направления АПК "Укрэксимбанк" по сути остается прежним: структурирование кредитных проектов для аграрных предприятий, оценка потребностей клиентов в финансировании, подготовка решений для кредитного комитета и правление банка. Изменяется скорее масштаб. Теперь деятельность Рязановой сосредоточена в пределах единого направления, которое объединяет производителей и трейдеров, а не разделено на два параллельных направления.
Насколько эффективной окажется методика Рязановой на практике, покажет время. Однако интерес к ее подходу уже успел выйти за пределы "Укрэксимбанка": отдельные принципы ее способа финансового анализа приняли во внимание специалисты других украинских банков. И если заявленные ею принципы действительно окажутся полезными для АПК, возможно, в следующей статье уже речь пойдет не об оригинальном внутреннем инструменте одного банка, а о постепенном формировании полноценной отраслевой практики.
