Державний "Укрексімбанк" змінює підхід до оцінки позичальників з агросектору: банк планує аналізувати не лише окрему компанію, яка звертається по кредит, а всю пов’язану агропромислову групу — від виробництва й активів до трейдингу та логістики. Такий підхід передбачає методика банківського методолога Олени Рязанової, яка після структурної реорганізації очолила напрям роботи з підприємствами сільського господарства та трейдерами у складі Управління по роботі з АПК.
Як розповіли "Апостроф LIFE" в "Укрексімбанку", методика Олени Рязанової має показати, де в агрогрупі формується дохід, як між пов’язаними компаніями рухаються кошти та яка ланка фактично забезпечує обслуговування кредиту.
Хто така Олена Рязанова
Олена Рязанова — єдиний спеціаліст на українському банківському ринку, який працює за власною, розробленою під вітчизняний агросектор системою "Методика оцінки бізнес-моделі груп агропромислових підприємств". В її основі — посуб’єктна логіка аналізу та об’єднання напрямів.
Рязанова вважає, що оцінювати позичальника з агросектору за стандартною корпоративною формулою означає втрачати саму суть цього бізнесу — українські агрогрупи рідко є однією юридичною особою: виробництво, активи, трейдингову ланку та логістику зазвичай розподілено між кількома компаніями.
Тож вона пропонує розглядати їх не як різні категорії клієнтів, а як учасників єдиного економічного ланцюга й оцінювати в цілому. Розроблена Рязановою методика збирає всю структуру воєдино й показує, де в групі формується дохід, куди рухаються кошти і зрештою коштом якої ланки ланцюга обслуговується кредит.
"Інакше частина ризиків і реальної платоспроможності просто залишаться поза полем зору банку", — каже вона.
.png)
Не тільки банківська практика
Варто зазначити, що експертиза фахівчині затребувана і за межами кредитного департаменту "Укрексімбанку".
Зокрема, Олена залучалася до обговорення постанови Кабміну України №300 від 29 квітня 2015 року — механізму держпідтримки АПК через здешевлення кредитів, а також брала участь у підготовці пропозицій до положення НБУ №351 від 30 червня 2016 року про визначення розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями.
"Нормативна база не завжди встигає за тим, як на практиці влаштоване кредитування агросектору. І тому участь банку в обговоренні подібних документів є способом донести до регулятора реальну картину, з якою стикаються на рівні конкретних кредитних угод", — говорить Рязанова про регуляторну роботу.
Що змінюється з призначенням
Коло завдань у нового глави напряму АПК "Укрексімбанку" по суті залишається колишнім: структурування кредитних проєктів для аграрних підприємств, оцінка потреб клієнтів у фінансуванні, підготовка рішень для кредитного комітету та правління банку. Змінюється, скоріше, масштаб. Тепер діяльність Рязанової зосереджена в межах єдиного напряму, що об’єднує виробників і трейдерів, а не розділена на два паралельні напрями.
Наскільки ефективною виявиться методика Рязанової на практиці, покаже час. Однак інтерес до її підходу вже встиг вийти за межі "Укрексімбанку": окремі принципи її способу фінансового аналізу взяли до уваги фахівці інших українських банків. І якщо заявлені нею принципи справді виявляться корисними для АПК, можливо, у наступній статті вже йтиметься не про оригінальний внутрішній інструмент одного банку, а про поступове формування повноцінної галузевої практики.
