С 14 августа для части индивидуальных предпринимателей в Украине начнут действовать лимиты на переводы. Банки будут устанавливать ограничения для клиентов с повышенным уровнем риска, а сами лимиты будут зависеть от группы, к которой относится предприниматель. Соответствующие правила предусмотрены обновленным Меморандумом об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, который банки подписали 14 мая.
Подробнее об этом читайте в материале «Апострофа».
Какие лимиты на переводы для индивидуальных предпринимателей введут с 14 августа
Первый этап ограничений начнется через три месяца после подписания меморандума. Для индивидуальных предпринимателей, которых банк отнесет к клиентам с повышенным уровнем риска, предусмотрены следующие месячные лимиты:
- ФЛП 1-й группы — до 600 тысяч гривен;
- ФЛП 2-й и 3-й групп — до 3 миллионов гривен.
В то же время установленный лимит не является окончательным для каждого предпринимателя. Если предусмотренной суммы недостаточно для работы бизнеса, ФЛП сможет обратиться в свой банк с просьбой увеличить лимит. Для этого потребуется предоставить документальное подтверждение необходимости более высокого лимита.
Кого коснутся ограничения на переводы ФЛП
Новые правила не предусматривают одинакового подхода ко всем предпринимателям. Банки должны сосредоточиться на клиентах, операции которых требуют повышенного внимания.
К категориям ФЛП, в отношении которых предусмотрен соответствующий мониторинг, относятся:
- предприниматели, недавно создавшие ФЛП;
- неактивные ФЛП, которые время от времени возобновляют работу;
- ФЛП на общей системе налогообложения;
- предприниматели на упрощенной системе 2–3 группы.
Для вновь созданных и неактивных предпринимателей предусмотрено углубленное изучение и усиленный контроль операций по счету. В отношении ФЛП на общей системе налогообложения и представителей 2–3 групп упрощенной системы банки будут проводить проверку в соответствии со своим риск-ориентированным подходом.
Зачем банки вводят лимиты для ФЛП
Изменения связаны с усилением контроля за операциями клиентов с повышенным уровнем риска. Банки договорились совместно отслеживать такие операции, чтобы способствовать сокращению теневого сектора экономики.
Экономист Олег Гетман объяснял, что одной из задач новых ограничений является противодействие схемам, с помощью которых пытаются уменьшить налоговую нагрузку.
В частности, по его словам, счета «ФЛП-дропов» могут использоваться для «прогона» денег, а через «ФЛП-обналичивателей» могут легализовать незаконные доходы. Введение лимитов должно сделать использование таких схем менее привлекательным.
Почему банки будут обращать внимание на активность ФЛП
Особое внимание в рамках нового подхода будет уделяться характеру движения средств по счетам предпринимателей.
Как пояснял Олег Гетман, деятельность реального ФЛП обычно носит стабильный характер: предприниматель работает в течение года, а его доходы распределяются постепенно. В то же время в случае аномальной активности по счету ФЛП за короткий период могут пройти значительные суммы, после чего предприниматель в течение длительного времени не будет осуществлять операций.
Именно такие особенности движения средств могут быть важными при риск-ориентированном мониторинге банков.
Когда введут второй этап лимитов для ФЛП
Ограничения планируется вводить постепенно, в два этапа. Первый вступает в силу 14 августа, а следующий запланирован на ноябрь — через шесть месяцев после подписания меморандума.
Обновленный документ должен унифицировать подходы банков к проверке клиентов с учетом уровня риска.
Как писал «Апостроф», почти 22 тысячи индивидуальных предпринимателей с иностранным гражданством зарегистрированы в Украине по состоянию на середину мая 2026 года. Каждый четвертый индивидуальный предприниматель-иностранец работает в Киеве. Почти треть всех индивидуальных предпринимателей с иностранным гражданством занимается розничной торговлей. Каждый пятый иностранный индивидуальный предприниматель имеет российское гражданство.
