Эпидемия коронавируса вскрыла множество прорех в украинской системе здравоохранения, вынудив власти Украины пересмотреть государственные приоритеты в пользу финансирования медицины. При этом граждан страны события вокруг эпидемии заставили серьезно задуматься об альтернативных вариантах получения медпомощи, помимо предоставляемой государством, в частности о страховой медицине. Сегодня на рынке есть достаточное количество страховых компаний, предлагающих в числе прочих услуги медицинского страхования. Это ставит украинцев перед непростым выбором, какой из них довериться. Между тем существуют ряд критериев, по которым достаточно просто определить, является ли страховщик надежной компанией, либо просто сборщиком средств, который о выплатах клиентам думает в последнюю очередь.
Пока чиновники и законодатели обсуждают (почти уже 20 лет) введение обязательного медицинского страхования, почему-то отказываясь подключать к этому вопросу частные страховые компании, те в свою очередь демонстрируют успешную деятельность на поприще страховой медицины - в секторе добровольного медицинского страхования (ДМС).
По данным Национальной комиссии по регулированию рынка финансовых услуг, только за 2019 год страховыми компаниями было выплачено по договорам ДМС порядка 3 млрд грн. При этом сборы по личным видам страхования (включающим, как раз медстрахование, страхование медицинских затрат и страхование от несчастного случая) выросли в прошлом году почти на треть - до 7,4 млрд грн.
Рост показатели "медицинского" страхования, как, впрочем и объемов страхового рынка в целом (в 2019 году компании собрали 53 млрд грн премий (+7,4% к 2018 году) и выплатили 14,3 млрд грн выплат (+11,5%), может говорить о том, что все больше украинцев осознает ценность страховки. И все больше начинает доверять поставщикам страховым услуг, в частности, в деле защиты их здоровья и жизни.
Однако, как и любой другой рынок в стране, рынок страхования является достаточно неоднородным. Присутствуют на нем как надежные проверенные компании, заработавшие капитал благодаря качественному сервису, так и не вполне понятные фирмы, у которых, вроде бы, и многомиллионные обороты, но выплаты по страховкам - стремятся к нулю. Об этом, в частности, можно прочесть на сайте НВ.
Страховщики без страховок
По данным статьи, к концу 2019 года в Украине лицензии на страхование были у 233 компаний. Из них 23 специализировались на страховании жизни, остальные работали в сегменте "non-life" или рискового страхования (автострахование, страхование имущества, ответственности и прочее). При этом у 48 компаний в прошлом году регулятор лицензию отобрал (всего за два года - у 61 компании). Впрочем, рынок от этого ничего не потерял, ведь у них не было ни клиентов, ни сотрудников, ни страховых событий.
"Но исключив одни компании, им на смену пришли другие - по итогам 2019 года в сегменте non-life осталось 14 компаний, которые не привлекли ни гривны премий и 39 компаний, которые не осуществили ни гривны выплат. И это притом, что еще 20 компаний вообще не подали свою отчетность регулятору", - отмечается в материале.
О критериях правильного выбора страховой компании
Как же в таком случае определиться с правильным выбором надежного страховщика? Наиболее важными для клиента в этом случае будут данные о страховых выплатах компаний, которые без труда можно найти на сайте регулятора - Нацкомфинуслуг.
Ведь важно не то, сколько средств получил страховщик, а сколько он выплатил клиентам. Ради этого ведь, собственно, и заключается договор страхования
Вот список 30 компаний, больше всего заплативших клиентам в 2019 году.
Еще один момент, на который можно обратить внимание, это соотношение привлеченных страховых премий к зарплатам сотрудников. Ведь логично, что чем больше компания, тем больше у нее сотрудников и тем выше зарплаты. Но это если платить честно, а не в конвертах.
Компании с иностранными инвестициями платят сотрудникам 7-10% от суммы привлеченных премий, отечественные – чуть меньше. Но есть и компании, которые платят сотрудникам тысячные доли процента. Вывод – или сотрудников там на самом деле нет и компания схемная, или платит зарплату "в конверте".
Соотношение привлеченных страховых премий к зарплатам сотрудников в 2019 году, млн грн
Также традиционным показанием надежности и ответственности компании является сумма уплаченных ею налогов в бюджет государства. Характерно, что практически все компании - лидеры по уплате налогов, одновременно занимают первые места как по сбору премий, так и по сумме выплат.
Как видим, выбрать надежного страховщика не такая уж сложная задача. Стоит лишь внимательно присмотреться, в каком объеме она осуществляет страховые выплаты, как относится к сотрудникам, и насколько честно ведет себя с государством в плане уплаты налогов.
И уж точно не стоит обращать внимание на фирмы, у которых в графе выплат указано "ноль". Или которые не платят налоги государству. Потому что и к клиентам у них может быть аналогичное отношение.