"Необанк ELPASO", который недавно заявил о запуске сервисов для украинского бизнеса, согласно данным регистратора меняет собственников. Проект был зарегистрирован в Великобритании в 2017 году и позиционировался как инструмент для предпринимателей из Украины по упрощенному открытию за рубежом счетов, проведения оплат. Мы попробовали разобраться, что это за бизнес.
Открытие счетов за рубежом: в обход украинского регулятора?
В Великобритании компания "необанк Elpaso" получила лицензию Authorized E-money Institution FRN 900873 от 06.01.2019, которая позволяет открывать субсчета своим клиентам внутри своего банковского счета, создавая, таким образом, фактически, электронный кошелек.
Основатели компании утверждают, что "начинают выпуск бизнес-карт и платежных карт для физических лиц", а, следовательно, по их словам "открыть персональный счет за рубежом сможет каждый украинец".
Сервис, действительно, может показаться удобным, если судить с позиции конечного пользователя, например, предпринимателя, который хочет открыть зарубежный счет. С другой стороны, украинский регулятор в лице НБУ не сможет отслеживать транзакции внутри "необанка Elpaso" - тот находится вне его юрисдикции. Об этом, в частности, говорится в ответе на запрос нашего издания, адресованный. НБУ.
С другой стороны получается, что зарубежный регулятор, который контролирует деятельность "необанка Elpaso", также не может проверить происхождение средств, которые поступают из Украины от украинских граждан.
В итоге единственным барьером для, например, контроля перечисления средств, полученных нечестным путем, как можно понять из ответа НБУ, остаются банки, с чьих счетов уходят платежи в "необанк Elpaso".
Украинский Finik.Pro - голландская New Age Technology – Британский необанк Elpaso: какая связь?
Компания Finik.Pro, которую владельцы сервиса представляют как отвечающую за R&D ELPASO, была основана в ноябре 2017 года. Finik.Pro позиционирует себя в качестве компании-разработчика комплексных финтех-продуктов для банковской сферы. Согласно данным на веб-сайте компании и ее страницах в социальных сетях в 2018-2020 годах она оказывала услуги по разработке ПО для ряда украинских банков (в частности - продукты ЕКО БУМ 24/7 для "Укргазбанка", "ОК, Альфа!" для "Альфа-Банка Украина"), а также для зарубежных финансовых учреждений (например, платежный бот для азербайджанской платежной системыE-Pul.az).
При этом услуги рефакторинга для украинского стартапа Finik.Pro оказывала голландская компания, New Age Technology B.V.
По сути, "рефакторинг" - подразумевает доработку или переработку программного продукта, без изменения (или значительного изменения) его функционала. С точки зрения украинского законодательства, определения понятию "рефакторинг" в нем нет. Это следует из ответа нашему изданию Украинского института интеллектуальной собственности (Укрпатент).
Однако законодательство утверждает, что список таких услуг не является исчерпывающим. В связи с этим, как объясняют аналитики рынка, при желании, на эту услугу (все равно ее параметры ничем не определены) можно списывать какие угодно объемы переработки программного кода, а значит – и… перенаправлять какие угодно объемы выводимых средств.
Дальше интересней. Собственником New Age Technology B.V., согласно данным голландских реестров, является некий Сергей Баймаков. Он же является сооснователем компании Electronic Payment Solutions Ltd, как раз и запустившей в Великобритании проект "необанк Elpaso", (разработчиком которого, напомним, в свою очередь является Finik.Pro).
Собственники украинской Finik.Pro и голландской New Age Technology также связаны. Кроме Баймакова, собственником Electronic Payment Solutions Ltd выступают Ярослав Смакота и Андрей Остапко, до недавнего времени являющийся собственником… правильно, компании Finik.Pro. Круг замкнулся.
Компания молчит
В самой компании Finik.Pro, несмотря на отправленные несколько раз на ее разные адреса запросы и напоминание на контактный телефон, нам не удалось узнать подробности - кем для украинской компании являются голландцы из New Age Technology B.V, сколько программистов работает там работает, и как так получилось, что сама украинская компания не может выполнять работу по доработке программного продукта и пользуется активно услугами рефакторинга.
Тем временем, согласно данным британского регулятора, не так давно в числе основателей Electronic Payment Solutions Ltd ("необанк Elpaso") появились фамилии собственников одного из украинских банков. Это подтверждает данные наших источников о том, что "необанк Elpaso" продают.
Как дальше сложится судьба проекта "необанк Elpaso" - станет ли он инструментом для облегчения жизни украинских предпринимателей или средством для вывода денег за рубеж - покажет время.