В настоящее время началась и продолжается эра активного развития встроенных финансов, и бизнесы, которые вовремя овладеют процессом, — будут в выигрыше.
Так, коммерческие предприятия теперь могут реализовывать свою деятельность без взаимодействия с банками – наличие собственной электронной торговой или бухгалтерской платформы позволяет быстро и просто открыть депозитный счет, заказать дебетовую карту и удовлетворить большую часть финансовых потребностей бизнеса. Операторами платформ обычно не банки, а программные компании, которые сотрудничают с банками. Главная цель продукта состоит в интеграции финансовых продуктов в удобный клиентский опыт.
"Эта новая форма партнерства между банками, технологическими провайдерами и дистрибьюторами финансовых продуктов через небанковские платформы составляет основу того, что известно как революция встроенных финансов... Встроенные финансы достигли 20 млрд долларов дохода только в США в 2021 году. Этот рынок может удвоиться за 3-5 лет. Хотя, сказать правду, — многие инвесторы, программные компании и потенциальные дистрибьюторы в мире до сих пор не осознают, что такое встроенные финансы и как овладеть этой сферой", — объясняет эксперт по международным финансам, выпускница Harvard и London Business School, MBA и MiF (Master in Finance) Елена Гусакова.
В Украине уже есть успешный опыт внедрения бизнеса и развития встроенных финансов.
"В Украине эти процессы давно продолжаются и работают на конкретных продуктах. Для рынка Tier-1 это эффективный способ структурирования и разрыва между консервативными банками и инновационными сервисами типа Revolut и Venmo", — отмечает коммерческий директор международной fintech-компании bill_line Максим Бороненко.
В настоящее время встроенные финансы внедряют банки "Приват", mono. Это касается возможности производить оплаты через встроенные в сайты или приложения решения: через qr-коды в mono или выбор карты без ввода данных в 24Pay.
"Другой пример – мгновенные рассрочки от крупнейших сервисов микро-кредитования, также интегрированные в крупнейшие ритейл-площадки", — добавляет он.
Интеграция финуслуг в розничную торговлю и электронную коммерцию Елена Гусакова называет поразительным примером: "Это позволяет компаниям предоставлять своим клиентам не только основные продукты и услуги, но и дополнительные финансовые опции, такие как управление потоками средств, автоматизированное кредитование и страхование. Финтех-инновации также позволяют фрилансерам и независимым работникам легче получать доступ к финансовым услугам".
Помимо развития, наибольшей ценностью, которую получит бизнес через внедрение встроенных финансов, будет лояльный и верный клиент: "Компания создает дополнительную ценность для своих клиентов… Клиент всегда ценит свое время, доступность услуги буквально в телефонном приложении, удобство и понятность", — добавляет Елена Гусакова.
В настоящее время встроенные финансы стали одной из главных тем в мире финуслуг. И поскольку эта концепция открывает новые возможности для компаний, то "рынок продолжит рост". В гонке за предоставление банковской и платежной инфраструктуры для встроенных финансов начинают определяться потенциальные победители. Но у участников рынка еще есть время, чтобы занять свою нишу.
