Из-за пандемии и карантина каждый второй украинец оказался на грани бедности, а каждый десятый - считался безработным. Спасительной соломинкой могли бы стать короткие потребительские кредиты. Однако представители власти приняли закон №691-IX, который спровоцировал рост количества неплательщиков, оставив банки без механизмов воздействия. В стране начали сокращаться объемы потребительского кредитования.
Об этом пишет ZN.UA
Закон был принят Радой в июне 2020. Он предусматривает недопущение санкций по кредитам в период карантина. Некоторые должники стали трактовать его как возможность не возвращать займы. Количество просроченных кредитов выросло на 24%.
На этапе подготовки проекта к нему были замечания у научно-экспертного управления ВРУ. Юридическое управление также нашло противоречия. Национальный банк отметил, что часть коротких кредитов может стать неработающей. Украина остается в статусе одного из лидеров по объемам проблемных кредитов (NPL) в портфелях банков, их размер составляет более 42%. Количество NPL в Украине - около 450 млрд грн. В условиях увеличения объемов просроченных кредитов замедлился рост потребительского кредитования, свидетельствуют данные НБУ. Банки вынуждены тщательнее проверять заемщиков и чаще отказывать.
"Инициатива об отмене штрафов за просрочку платежей по кредитам выглядит, будто бы, неплохой. Но необходимо понимать, что она помогает как добросовестным клиентам банков, так и должникам, которые получили "возможность" не платить. Банки оказались в проигрышной ситуации. Ситуация отражается на добросовестных клиентах банков. В реальности большие риски из-за слабых инструментов влияния и худшей дисциплины клиентов равны большим процентам по кредитам и меньшей их доступности", - говорит эксперт МЦПИ Егор Киян.
Неплатежи по кредитам подогревают риски обесценивания гривны, недосчитался поступлений госбюджет, дыра в котором стала рекордной за 10 лет.
Между тем Егор Киян обращает внимание, что платить по кредиту придется обязательно.
"В законе открытым остался вопрос могут ли банки взимать набегающие штрафы через 30 дней после карантина. В законе прописано, что банки не могут взимать штрафы, но не прописано, что не могут начислять штрафы за просрочку. Должники могут оказаться в ситуации, когда штрафы за неплатежи станут большими и их банки смогут взыскать", - считает эксперт.
Сами должники могут испортить себе кредитную историю - просрочка будет указана и рейтинг платежеспособности человека может снизиться.
Компенсировать банкам могло бы государство, но для этого нужны вложения, добавляет эксперт Геннадий Рябцев. Если средств нет, то это золотая жила, чтобы развернуться органам - должны сесть те, кто забыл, что государство должно иметь эти резервы, считает эксперт.
Проблема заставила НБУ начать консультации с МВФ о создании спецсуда: "Мы обсуждаем вариант создания в Украине специализированного суда или палаты суда, который будет рассматривать вопрос между кредиторами и заемщиками", - отметил Кирилл Шевченко.
Установление баланса интересов между кредитором и должником должно начинаться с урегулирования законодательной базы. Инициатива об отмене штрафов оказалась необоснованной, а подобные законы, которые создает профильный комитет ВР с подачи таких депутатов, как Александр Дубинский тормозят потребительское кредитование и нарушают баланс интересов кредиторов и должников. А в результате - не соответствуют интересам клиентов банков и государственным интересам по развитию кредитования.
