RU  UA

Понеділок, 4 листопада
  • НБУ:USD 41.00
  • НБУ:EUR 44.30
НБУ:USD  41.00
Банки

Головне - здоров'я: як карантин вплинув на банківську систему України

Коронавірус не привів до появи проблемних банків

Коронавірус не привів до появи проблемних банків Фото: Getty Images

Криза, викликана поширенням коронавірусу, негативно вплинула на всі сегменти української економіки, в тому числі, на банківський сектор. Міжнародний центр перспективних досліджень (МЦПД) склав черговий рейтинг фінансового здоров'я вітчизняних банків , оцінивши при цьому, як карантин вплинув на стійкість банківської системи. "Апостроф" ознайомився з результатами дослідження.

Економічна криза, викликана пандемією коронавірусу, негативно вплинув на фінансову систему України, проте не стала для неї критичною. Такий висновок можна зробити на підставі даних дослідження, проведеного Міжнародним центром перспективних досліджень (МЦПД), за підсумками якого був складений рейтинг фінансового здоров'я українських банків в першому кварталі 2020 року.

Нагадаємо, фахівці аналітичного центру оцінюють банки з активами понад 2 мільярди гривень, а також окремо великі банки з активами понад 50 мільярдів гривень. До рейтингу не увійшли фінустанови з російським державним капіталом ("Сбербанк", "Промінвестбанк").

Рейтинг розраховувався як сума субіндексів надійності та ефективності. Перший субіндекс узагальнює групу критеріїв, які оцінюють ступінь виконання банком ключових економічних нормативів, таким чином відображаючи його здатність протистояти внутрішнім та зовнішнім ризикам для його діяльності. Другий субіндекс відображає критерії, які оцінюють здатність банку генерувати прибуток та ефективність використання активів.

Унікальність рейтингу полягає в тому, що він враховує, як показник ефективності, так і надійності банку. В результаті банк оцінюється з точки зору привабливості, як для власних акціонерів, так і для його клієнтів.

C детальною методологією можна ознайомитися тут .

Вплив коронакризи

За словами експерта МЦПД Єгора Кіяна, даний рейтинг цікавий для аналізу, оскільки банки повинні стати драйвером відновлення вітчизняної економіки, і від їх фінансового здоров'я залежать можливості та перспективи стимулювання розвитку бізнесу.

"В цілому, можна сказати, що криза зачепила український банківський сектор, але критичною ситуація не стала, проблемні банки не з'явилися", - сказав він.

При цьому розрив між найбільш та найменш фінансово здоровими банками скоротився, але сталося це в основному через те, що лідери рейтингу продемонстрували більш низьку ефективність використання своїх активів з об'єктивних причин. Мова, звичайно ж, про кризу, викликану коронавірусом (максимальне значення цього показника в рейтингу на початок 2020 року складало 6,36, в першому кварталі 2020 року - 3,03).

При цьому можна констатувати, що банки, які знаходяться в кінці рейтингу, не стали проблемними (мінімальне значення цього показника станом на початок 2020 року - 0,54, в першому кварталі 2020 року - 0,61).

Якщо порівнювати з результатами на початок року, то за підсумками першого кварталу кращу динаміку поліпшення показників фінансового здоров'я продемонстрували:

- АТ "ОЩАДБАНК" (+24 позиції)

- АБ "КЛІРІНГОВИЙ ДІМ" (+14 позицій)

- АТ "ПРАВЕКС БАНК" (+14 позицій)

- АТ "МІБ" (+13 позицій)

- АТ "Піреус Банк МКБ" (+12 позицій)

- АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" (+11 позицій)

- АТ "Дойче Банк ДБУ" (+10 позицій)

При цьому погіршення за показником фінансового здоров'я показали наступні банки:

- АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" (-25 позицій)

- АТ "Укрексімбанк" (-24 позиції)

- АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" (-13 позицій)

- АТ "ОТП БАНК" (-13 позицій)

- АТ "БАНК ФОРВАРД" (-12 позицій)

Всі інші банки під час так званої коронакризи "відчували" себе стабільно.

Разом з тим, як було зазначено вище, криза вплинула на фінансове здоров'я банків. В середньому, значення цього показника погіршилося з 2,61 в минулому рейтингу до 1,80 балів зараз.

В основному це пов'язано з погіршенням індексу ефективності (оцінює здатність банку генерувати прибуток і відображає ефективність використання його активів) з 1,17 до 0,32. "Причиною цього, звичайно ж, є падіння економічної активності під час коронакризи", - зазначив Єгор Киян.

Але за деякими показниками було і поліпшення. Це стосується індексу нормативів - ступеня виконання банком ключових економічних нормативів: "Завдяки нагляду і контролю з боку НБУ, він покращився з 1,44 до 1,48. Таким чином, це продемонструвало здатність банків протистояти внутрішнім та зовнішнім ризикам для їхньої діяльності, і означає, що на даний момент ситуація в банківському секторі стабільна".

Якщо підсумувати, то, рейтинг виявив наступне:

- Невеликі банки продовжують успішно конкурувати при дотриманні нормативів.

- Великі банки продовжують демонструвати значну ефективність використання своїх активів.

- В цілому, великі банки продовжують демонструвати трохи кращі показники фінансового здоров'я.

Рейтинг фінансового здоров'я

Тепер, власне, сам рейтинг, а точніше рейтинги.

Рейтинг банків з активами понад 2 мільярди гривень

Назва

Активи, тис. грн

індекс норматівів

Індекс норматівів, місце

індекс ефектівності

Індекс ефектівності, місце

Загальний індекс

Місце

АТ "Ідея Банк"

+8292442,162

1,724626922

8

1,306406695

1

3,031033617

1

АТ "СІТІБАНК"

31728819,18

1,913117732

3

0,558226774

6

2,471344506

2

АТ "А - БАНК"

+8647068,485

1,518523967

16

0,885349595

2

2,403873562

3

АТ "МІБ"

+5040736,625

1,59847404

14

0,758190772

3

2,356664812

4

АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК"

23330681,34

1,508837676

17

0,701721037

5

2,210558713

5

АТ "ІНГ Банк Україна"

12577893,15

1,998773069

2

0,210799787

24

2,209572856

6

АТ КБ "ПРИВАТБАНК"

572099554

1,448526367

24

0,724326382

4

2,172852749

7

АТ "Райффайзен Банк Аваль"

98662062,16

1,720846391

9

0,391826619

11

2,11267301

8

АТ "АБ" РАДАБАНК "

+2170134,864

1,774712331

6

0,266066448

18

2,040778779

9

АТ "Дойче Банк ДБУ"

+3230925,168

1,903249353

4

0,126284997

30

2,02953435

10

АТ "Піреус Банк МКБ"

+3371176,317

2,001344533

1

0,021483041

36

2,022827574

11

АТ "УКРСИББАНК"

61851226,81

1,674425897

11

0,338814232

12

2,013240129

12

АТ "АЛЬФА-БАНК"

99273835,81

1,45317415

23

0,509120729

8

1,962294879

13

АТ "ОЩАДБАНК"

314429347,9

1,414602376

26

0,524630378

7

1,939232754

14

АТ "Полтава-банк"

+2628385,506

1,758605296

7

0,149851883

27

1,908457178

15

АТ "ПУМБ"

68432171,21

1,368699058

29

0,501055466

9

1,869754524

16

АТ "ПРОКРЕДИТ БАНК"

26215528,14

1,620737273

12

0,224879305

22

1,845616578

17

АБ "КЛІРІНГОВІЙ ДІМ"

3039397,97

1,677619038

10

0,123964813

31

1,801583851

18

АТ "ПРАВЕКС БАНК"

+5989054,026

1,819337616

5

-0,01899481

37

1,800342806

19

АТ "КБ" ГЛОБУС "

+3737759,963

1,479758894

20

0,315203165

15

1,794962059

20

ПуАТ "КБ" АКОРДБАНК "

+2518894,293

1,569217017

15

0,224020938

23

1,793237956

21

АТ "ОТП БАНК"

54215401,43

1,351739339

30

0,410643077

10

1,762382417

22

АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК"

+4298316,295

1,508466498

18

0,245225643

20

1,753692141

23

АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК"

45247765,37

1,393968582

27

0,332741574

14

1,726710156

24

ПАТ "МТБ БАНК"

+6077793,326

1,46240805

21

0,256228307

19

1,718636357

25

АТ "КРІСТАЛБАНК"

+2344482,899

1,6027055

13

0,107856043

33

1,710561543

26

АТ "БАНК ФОРВАРД"

+2420385,078

1,490425376

19

0,121432783

32

1,611858159

27

Акціонерний банк "Південний"

28878805,36

1,41877315

25

0,171712164

25

1,590485313

28

АТ АКБ "Львів"

+3458206,889

1,453340629

22

0,135780492

29

1,589121121

29

АБ "УКРГАЗБАНК"

140626317,2

1,306177491

32

0,279774341

16

1,585951832

30

АТ "КРЕДОБАНК"

20992289,45

1,176019425

34

0,334205833

13

1,510225258

31

ПАТ "БАНК ВОСТОК"

12366701,53

1,22832807

33

0,268709694

17

1,497037765

32

АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО"

13188459,82

1,337696229

31

0,044809995

35

1,382506224

33

АТ "Укрексімбанк"

218210890,6

1,371948267

28

-0,034268379

38

1,337679888

34

АТ "ТАСкомбанк"

20787971,88

1,087754574

35

0,231549251

21

1,319303825

35

АТ "БАНК АЛЬЯНС"

+3939675,804

1,004264966

36

0,140246459

28

1,144511425

36

БАНК ІНВЕСТ. ТА заощадження

+5113596,677

0,639366516

37

0,16891411

26

0,808280627

37

АТ "МЕГАБАНК", Харків

10311255,54

0,560432958

38

0,04836915

34

0,608802108

38

Рейтинг банків з активами понад 50 мільярдів гривень

Назва

Активи, тис. грн

індекс норматівів

Індекс норматівів, місце

індекс ефектівності

Індекс ефектівності, місце

Загальний індекс

Місце

АТ КБ "ПРИВАТБАНК"

572099554

1,448526367

4

0,724326382

1

2,172852749

1

АТ "Райффайзен Банк Аваль"

98662062,16

1,720846391

1

0,391826619

6

2,11267301

2

АТ "УКРСИББАНК"

61851226,81

1,674425897

2

0,338814232

7

2,013240129

3

АТ "АЛЬФА-БАНК"

99273835,81

1,45317415

3

0,509120729

3

1,962294879

4

АТ "ОЩАДБАНК"

314429347,9

1,414602376

5

0,524630378

2

1,939232754

5

АТ "ПУМБ"

68432171,21

1,368699058

7

0,501055466

4

1,869754524

6

АТ "ОТП БАНК"

54215401,43

1,351739339

8

0,410643077

5

1,762382417

7

АБ "УКРГАЗБАНК"

140626317,2

1,306177491

9

0,279774341

8

1,585951832

8

АТ "Укрексімбанк"

218210890,6

1,371948267

6

-0,034268379

9

1,337679888

9

Читайте також

Навіщо Нацбанк обмежує перекази з картки на картку і чи вдарить це по волонетрах

Обмеження переказів з картки на картку спрямовані на боротьбу з діяльністю нелегального бізнесу та ухиленням від податків

В Україні збираються розкрити банківську таємницю: чим це загрожує кожному українцю

Заходи щодо протидії відмиванню грошей у рамках реалізації Плану Ukraine Facility можуть поставити під загрозу банківську таємницю в Україні

Буде лише гірше: що готує Нацбанк для власників карткових рахунків

Обмеження на грошові перекази, які планує запровадити Нацбанк України, призведуть до відтоку коштів з банків та тінізації розрахунків