Банківська система України, незважаючи на кризу, викликану пандемією коронавіруса, зберігає стабільність. Про це свідчать дані дослідження, проведеного експертами МЦПД. "Апостроф" публікує рейтинг українських банків, складений аналітичним центром.
Економіка України в другому кварталі 2020 року порівняно з попереднім кварталом обвалилася на 9,9%, а в порівнянні з другим кварталом 2019 року падіння склало аж 11,4%. Причиною тому - коронавірус та його наслідки. До кінця поточного року, як очікується, темпи падіння вітчизняного ВВП сповільняться, і за підсумками 2020-го економіка скоротиться, за різними прогнозами, на 6-8%.
Після зняття жорстких карантинних обмежень ділова активність в країні почала мало-помалу відновлюватися, проте цілі сектори економіки, такі як івент-індустрія, туризм, пасажирські авіаперевезення залишаються в досить скрутному становищі.
На загальному тлі виграшно виглядає банківський сектор.
Могло бути гірше
Не можна сказати, що коронакриза взагалі не позначилася на вітчизняній банківській системі, однак ситуація в галузі не стала критичною, показали результати дослідження, проведеного Міжнародним центром перспективних досліджень (МЦПД).
Традиційно МЦПД оцінював банки з активами понад 2 мільярди гривень, а також окремо великі банки з активами понад 50 мільярдів гривень. У рейтинг не входять фінансові установи з російським державним капіталом ( "Сбербанк", "Промінвестбанк").
У другому кварталі в рейтинг фінустанов з активами, що перевищують 2 мільярди гривень, потрапили "ПЕРШИЙ ІНВЕСТИЦІЙНИЙ БАНК", АТ "АКБ "КОНКОРД" та АТ "СЕБ КОРПОРАТИВНИЙ БАНК", що пов'язано зі збільшенням їх активів до зазначеного рівня.
Рейтинг розраховується як сума субіндексів надійності та ефективності. Перший субіндекс узагальнює групу критеріїв, які оцінюють ступінь виконання банком ключових економічних нормативів, таким чином відображаючи його здатність протистояти внутрішнім та зовнішнім ризикам для його діяльності. Другий субіндекс відображає критерії, які оцінюють здатність банку генерувати прибуток та ефективність використання його активів.
Унікальність рейтингу полягає в тому, що він враховує, як показник ефективності, так і надійності банку. В результаті банк оцінюється з точки зору привабливості, як для власних акціонерів, так і для його клієнтів.
C детальної методологією можна ознайомитися тут.
Дослідження дозволило зробити ряд висновків.
Так, фахівці МЦПД констатують, що, хоча криза і зачепила український банківський сектор, "але критичною ситуація не стала, зокрема, проблемні банки серед учасників не з'явилися".
Також експерти зазначили, що розрив між найбільш і найменш фінансово здоровими банками скоротився, але сталося це, в основному, через те, що, в цілому, лідери рейтингу "продемонстрували найгіршу ефективність використання своїх активів з об'єктивних причин - через коронакризу".
При цьому позитивним є той факт, що банки, які перебували в кінці рейтингу, не стали проблемними і не погіршили своє фінансове "здоров'я".
Як розповів "Апострофу" експерт МЦПД Єгор Киян, очевидно, що банківська система в цілому змогла адаптуватися до кризи, викликаної коронавірусом, і в другому кварталі поточного року показники багатьох банків виявилися дещо кращими, ніж в першому кварталі.
Читач може запитати, а як же банк "Аркада", який недавно був визнаний неплатоспроможним? Відповідаємо. По-перше, те, що сталося з "Аркадою", відбулося вже в третьому кварталі, тоді як дослідження стосується перших двох кварталів. По-друге, цей банк не аналізувався в даному дослідженні через те, що його активи не дотягують до 2 мільярдів гривень. По-третє, що, ймовірно, найважливіше, - проблеми банку "Аркада" почалися задовго до коронакризи. У будь-якому випадку, виведення з ринку банку "Аркада" ніяк не вплинуло на роботу банківського сектора, оскільки його частка становила трохи більше 1% від усіх активів банківської системи.
Ефективні банки витягнуть економіку
"Слід зазначити, що під час кризи велику роль відіграють великі банки, які володіють великими портфелями активів, мають розгалужену систему філій та відділень, - каже Єгор Киян. - Через них розподіляються значні фінансові потоки, які в майбутньому можуть запустити економіку".
При цьому, за словами експерта, важливо, наскільки ефективно розподіляються фінпотоки серед великих банків: "Тому під час кризи на перший план виходить питання ефективності використання ними коштів в умовах обмежених можливостей. Відповідно, цікавим для аналізу стає субіндекс ефективності великих банків даного рейтингу (нагадаємо , він оцінює здатність банку генерувати прибуток і відображає ефективність використання його активів)".
А за цим критерієм трійка найбільш ефективних великих банків України виглядає наступним чином:
1. АТ КБ "ПРИВАТБАНК"
2. АТ "ПУМБ"
3. АТ "АЛЬФА-БАНК"
Ще один важливий висновок, до якого прийшли експерти: саме банки повинні стати драйвером відновлення української економіки - "від їх фінансового здоров'я будуть залежати здатність і перспективи стимулювання українського бізнесу".
Нижче наведені всі результати дослідження МЦПД:
Рейтинг банків з активами понад 2 млрд грн
|
Назва |
Активи, тис. грн |
Індекс нормативів |
Індекс нормативів, місце |
Індекс ефективності |
Індекс ефективності, місце |
Загальний індекс |
Місце |
|
АТ "Ідея Банк" |
8360989,461 |
1,707049347 |
13 |
2,466908023 |
1 |
4,17395737 |
1 |
|
АТ КБ "ПРИВАТБАНК" |
576387664,4 |
1,78979847 |
8 |
1,86538926 |
2 |
3,65518773 |
2 |
|
АТ "А - БАНК" |
8964535,234 |
1,458465894 |
25 |
1,488488522 |
3 |
2,946954415 |
3 |
|
АТ "СІТІБАНК" |
29162548,24 |
1,977868674 |
4 |
0,899413004 |
7 |
2,877281678 |
4 |
|
АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" |
25197060,29 |
1,495598557 |
19 |
1,133496935 |
4 |
2,629095492 |
5 |
|
АТ "Райффайзен Банк Аваль" |
102345213,6 |
1,776423991 |
10 |
0,737511069 |
10 |
2,51393506 |
6 |
|
АТ "ІНГ Банк Україна" |
11779531,02 |
2,093181475 |
2 |
0,365789249 |
26 |
2,458970724 |
7 |
|
АТ "ПУМБ" |
68349914,78 |
1,468327811 |
23 |
0,974372809 |
6 |
2,44270062 |
8 |
|
АТ "КБ "ГЛОБУС" |
3968109,258 |
1,334625296 |
32 |
1,072038476 |
5 |
2,406663772 |
9 |
|
АТ "ОТП БАНК" |
54070272,95 |
1,709315393 |
12 |
0,633180681 |
11 |
2,342496074 |
10 |
|
АТ "УКРСИББАНК" |
65401554,86 |
1,78411104 |
9 |
0,53582029 |
16 |
2,31993133 |
11 |
|
АТ "СЕБ КОРПОРАТИВНИЙ БАНК" |
2052621,107 |
2,101512347 |
1 |
0,199426624 |
34 |
2,300938972 |
12 |
|
АТ "АКБ "КОНКОРД" |
2122849,542 |
1,365172812 |
29 |
0,864955375 |
8 |
2,230128187 |
13 |
|
АТ "АЛЬФА-БАНК" |
98194375,09 |
1,394081039 |
28 |
0,759117267 |
9 |
2,153198307 |
14 |
|
АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" |
44540175,13 |
1,58120371 |
16 |
0,514270062 |
17 |
2,095473772 |
15 |
|
АТ "МІБ" |
4131920,705 |
1,460595951 |
24 |
0,626723888 |
12 |
2,087319838 |
16 |
|
АТ "Полтава-банк" |
2877437,583 |
1,801587596 |
7 |
0,270953469 |
30 |
2,072541065 |
17 |
|
АТ "ОЩАДБАНК" |
272170777,2 |
1,489814589 |
20 |
0,577089498 |
13 |
2,066904087 |
18 |
|
ПуАТ "КБ "АКОРДБАНК" |
3400027,277 |
1,518490756 |
17 |
0,537754864 |
15 |
2,05624562 |
19 |
|
АТ "Дойче Банк ДБУ" |
3186060,334 |
1,854459501 |
6 |
0,151833586 |
36 |
2,006293087 |
20 |
|
АТ "ПРОКРЕДИТ БАНК" |
25868107,49 |
1,599655406 |
15 |
0,40055576 |
24 |
2,000211166 |
21 |
|
АТ "ПРАВЕКС БАНК" |
6080862,601 |
2,015691014 |
3 |
-0,041692755 |
41 |
1,973998259 |
22 |
|
АТ "АБ "РАДАБАНК" |
2500479,251 |
1,470372299 |
22 |
0,497266394 |
18 |
1,967638693 |
23 |
|
АТ "ПІРЕУС БАНК МКБ" |
3274181,451 |
1,933679873 |
5 |
0,026540637 |
39 |
1,96022051 |
24 |
|
АБ "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" |
3406657,896 |
1,710421489 |
11 |
0,21754472 |
32 |
1,927966209 |
25 |
|
АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" |
4564455,272 |
1,47625589 |
21 |
0,400929443 |
23 |
1,877185333 |
26 |
|
АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" |
12179864,84 |
1,399332904 |
27 |
0,443746674 |
20 |
1,843079578 |
27 |
|
АТ "КРИСТАЛБАНК" |
2236585,118 |
1,683520946 |
14 |
0,071539489 |
38 |
1,755060435 |
28 |
|
АТ "КРЕДОБАНК" |
21723818,41 |
1,161186519 |
37 |
0,564815952 |
14 |
1,726002471 |
29 |
|
АТ "БАНК ФОРВАРД" |
2407723,555 |
1,498643421 |
18 |
0,215553464 |
33 |
1,714196885 |
30 |
|
АБ "УКРГАЗБАНК" |
156672936,2 |
1,358328788 |
30 |
0,312944531 |
28 |
1,671273319 |
31 |
|
ПАТ "МТБ БАНК" |
6948845,528 |
1,339851728 |
31 |
0,320775271 |
27 |
1,660626999 |
32 |
|
ПАТ "БАНК ВОСТОК" |
13201089,78 |
1,193723746 |
36 |
0,402980636 |
22 |
1,596704382 |
33 |
|
АТ АКБ "Львів" |
3635052,466 |
1,307846468 |
34 |
0,241468734 |
31 |
1,549315202 |
34 |
|
Акціонерний банк "Південний" |
29836894,33 |
1,222890116 |
35 |
0,297931056 |
29 |
1,520821172 |
35 |
|
"ПЕРШИЙ ІНВЕСТИЦІЙНИЙ БАНК" |
2154690,358 |
1,313465147 |
33 |
0,194187268 |
35 |
1,507652415 |
36 |
|
АТ "ТАСКОМБАНК" |
21231506,07 |
1,105922414 |
38 |
0,366489895 |
25 |
1,472412308 |
37 |
|
БАНК ІНВЕСТ. ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ |
5463439,409 |
0,976645739 |
39 |
0,454098068 |
19 |
1,430743806 |
38 |
|
АТ "Укрексімбанк" |
226728764,1 |
1,404310557 |
26 |
-0,016010784 |
40 |
1,388299773 |
39 |
|
АТ "БАНК АЛЬЯНС" |
4615716,534 |
0,941374187 |
40 |
0,403559625 |
21 |
1,344933812 |
40 |
|
АТ "МЕГАБАНК", Харків |
9871614,873 |
0,581867223 |
41 |
0,138956319 |
37 |
0,720823542 |
41 |
Рейтинг банків з активами понад 50 млрд грн
|
Назва |
Активи, тис. грн |
Індекс нормативів |
Індекс нормативів, місце |
Індекс ефективності |
Індекс ефективності, місце |
Загальний індекс |
Місце |
|
АТ КБ "ПРИВАТБАНК" |
576387664,4 |
1,78979847 |
1 |
1,86538926 |
1 |
3,65518773 |
1 |
|
АТ "Райффайзен Банк Аваль" |
102345213,6 |
1,776423991 |
3 |
0,737511069 |
4 |
2,51393506 |
2 |
|
АТ "ПУМБ" |
68349914,78 |
1,468327811 |
6 |
0,974372809 |
2 |
2,44270062 |
3 |
|
АТ "ОТП БАНК" |
54070272,95 |
1,709315393 |
4 |
0,633180681 |
5 |
2,342496074 |
4 |
|
АТ "УКРСИББАНК" |
65401554,86 |
1,78411104 |
2 |
0,53582029 |
7 |
2,31993133 |
5 |
|
АТ "АЛЬФА-БАНК" |
98194375,09 |
1,394081039 |
8 |
0,759117267 |
3 |
2,153198307 |
6 |
|
АТ "ОЩАДБАНК" |
272170777,2 |
1,489814589 |
5 |
0,577089498 |
6 |
2,066904087 |
7 |
|
АБ "УКРГАЗБАНК" |
156672936,2 |
1,358328788 |
9 |
0,312944531 |
8 |
1,671273319 |
8 |
|
АТ "Укрексімбанк" |
226728764,1 |
1,404310557 |
7 |
-0,016010784 |
9 |
1,388299773 |
9 |
