Автогражданка - обязательный страховой полис, и все водители об этом знают. Но не всем известно, что полисы у страховщиков имеют существенные различия, поэтому есть смысл изучить рынок перед выбором. Например, существуют продукты, которые, помимо основного функционала, имеют дополнительные опции плюс возможность сэкономить. Как это работает рассказывает МАКСИМ МЕЖЕБИЦКИЙ, первый заместитель председателя правления страховой компании ARX.
- Автогражданка – достаточно классический продукт, но у компании ARX есть несколько вариаций. Расскажите, пожалуйста, что есть интересного в этом сегменте.
- Наша последовательная позиция на протяжении многих лет – трансформировать автогражданку из очень ограниченного и не очень не клиенториентированного продукта в интересный сервисный продукт, который люди будут осознанно покупать и с удовольствием пользоваться. Для этого мы провели большую работу как внутри компании, так и в Моторном бюро в качестве члена Президиума. Так, в Моторном бюро по нашей инициативе был создан электронный европротокол, запущено прямое урегулирование, электронный полис и многие другие изменения, которые способствовали повышению качества сервиса на рынке ОСГО.
В прошлом году мы запустили продукт Автогражданка "Все включено", который содержит целый ряд преимуществ по сравнению с обычной автогражданкой. Это пакет из трех продуктов – непосредственно автогражданка, мини-каско, покрывающее ущерб автомобилю страхователя и добровольное страхование ГО с лимитом до 1 млн грн. Таким образом, этот продукт покрывает ущерб как третьим лицам, так и авто самого страхователя. Причем без удержания износа в обоих случаях, то есть нет необходимости доплачивать разницу на ремонт своего авто или компенсировать износ потерпевшему. При этом наш клиент получает сервис только в нашей компании, ему нет необходимости искать страховую виновника ДТП. Убытки урегулируются очень быстро, при этом доступен сервис АудаСмарт – возможность самостоятельно оценить небольшой ущерб и получить выплату на карточку.
В этом году мы решили дополнить продукт "Все включено" еще и телематической технологией. Мобильное приложение Smart Drive оценивает стиль вождения страхователя и позволяет получить существенную скидку при достаточно высоком скоринговом балле. То есть в данном продукте мы сохранили все преимущества продукта Автогражданка "Все включено" и добавили возможность существенно сэкономить тем водителям, которые управляют авто безопасно и, соответственно реже попадают в ДТП.
- Давайте немного подробнее о приложении Smart Drive. Как возникла идея приложения. Насколько надежно работает?
- Приложение создано в партнерстве с RaxelTelematics – провайдером телематических решений, совместно с которым три года назад мы запустили наш первый телематический продукт КаскоСмарт. Как раз позитивный опыт работы с данным продуктом натолкнул нас на мысль, что можно распространить телематику на автогражданку.
Но если в Каско смарт необходимо ставить в авто специальное устройство, то в случае со Smart Drive – никакого устройства, только приложение на смартфоне. Все предельно легко
Что касается надежности – мы тестировали приложение на протяжении последнего года для того, чтобы убедиться в его стабильной работе. Сейчас мы в нем абсолютно уверены.
- Расскажите о критериях, по которым система делает анализ вождения?
- Это довольно классический набор параметров: ускорение, торможение, скорость, маневры и использование смартфона за рулем. Кстати, последний параметр очень важен и существенно влияет на скоринг. Это сейчас одна из основных причин ДТП в мире (входит в топ 3 причин), поэтому очень важно вообще не использовать смартфон находясь за рулем. Можно использовать hands-free и голосовое управление, которым оборудованы большинство современных авто, но активировать экран смартфона во время движения и пользоваться им категорически нельзя, поскольку это существенно отвлекает внимание и замедляет реакцию на дороге.
Если суммировать, то Smart Drive работает следующим образом:
1) Приложение работает в фоновом режиме. Нет необходимости его включать и выключать для фиксации поездок. Все, что необходимо сделать – это скачать приложение и при регистрации подтвердить разрешения на использование приложением всех необходимых функций смартфона. Отклонение запросов может привести к некорректной работе Smart Drive при оценке водительского стиля. Геолокация должна быть постоянно включена. Тогда все поездки будут автоматически записываться и оцениваться с точки зрения стиля управления авто. Чем выше скоринговый балл – тем безопаснее стиль управления авто и тем меньше вероятность попадания в ДТП по вине водителя.
2) В случае поездки в качестве пассажира в другом авто или общественном транспорте нужно отключать геолокацию, чтобы такие поездки не записывались.
3) После каждой поездки в приложении отображается маршрут движения и скоринговый балл в рамках данной поездки по каждому из параметров. То есть можно анализировать, какой из параметров является слабым местом водителя и целенаправленно его улучшать.
4) Возможность скачать и пользоваться приложением не связана с покупкой продукта. То есть любой водитель может скачать и пользоваться приложением абсолютно бесплатно. При желании пользователь может приобрести Автогражданку "Smart Drive" и получить соответствующую скидку. Или просто пользоваться приложением и улучшать свою манеру езды, делая ее безопасней для себя и окружающих.
- А можно подробнее о балах: какова градация балов, за какой период насчитываются.
- Мы настроили алгоритм таким образом, что скоринговый балл считается кумулятивно за 60 дней, предшествующих последней поездке. Таким образом, получается с одной стороны достаточно устойчивый результат с учетом значительного количество поездок, с другой – есть возможность улучшать стиль вождения и влиять на финальную оценку.
То есть через три - четыре месяца после начала использования приложения в случае корректировки некоторых параметров можно получить улучшенный результат. Что касается градации – для получения скидки необходимо получить 70 и более баллов. Для того, чтобы протестировать возможность получить скидку около десяти наших сотрудников тестировали приложение на протяжении нескольких месяцев. В результате мы убедились, что 70 баллов – это вполне достижимая цель.
- А насколько допустимы ошибки в вождении по системе Smart Drive? Или сделал ошибку и получить скидку уже невозможно?
- Если поездок не много, то, конечно может быть значительная погрешность в оценке. Поэтому для целей нашего продукта мы установили минимальный пробег с использования приложения в размере 500 км. То есть, за три месяца после оплаты первого платежа и вступления в силу договора необходимо проехать не менее 500 км для того, чтобы при оплате второго платежа была возможность получить скидку при хорошем скоринговом балле.
- Каковы прогнозы компании ARX относительно спроса по данному продукту?
- Мы очень оптимистичны в этом смысле. Аудитория для данного продукта значительно шире, чем в КАСКО. Так, наш продукт Автогражданка "Все включено" сейчас приобретают до 10 тыс. клиентов в год. За счет экономии на стоимости с помощью телематики мы можем значительно расширить целевую аудиторию. То есть потенциально это могут быть десятки тысяч клиентов.
- Если говорить в целом, об Автогражданке ARX, то для опытных водителей как мы знаем, рассчитывается специальный тариф, где также можно выиграть на стоимости. Как именно это работает?
- В прошлом году мы ввели новый подход в тарификации ОСГО с более глубокой сегментацией, который помимо привычных факторов, которые традиционно используются страховщиками, ввели новые – возраст владельца авто и возраст самого авто. Это позволяет более точно и, соответственно, более справедливо посчитать цену для разных сегментов. Например – чем старше водитель (по нашей статистике в 80% случаев – это владелец авто), тем меньше вероятность наступления ДТП по его вине. То есть для таких водителей цена будет ниже. Телематика, в свою очередь, дает возможность еще точнее оценить эту вероятность и, соответственно, сделать цену еще более справедливой.
