С 1 августа украинцы не смогут в платежных терминалах пополнять наличными банковские счета, в том числе собственные, без прохождения телефонной идентификации – для внесения любой суммы потребуется сперва ввести номер телефона. Национальный банк Украины, инициировавший новые правила, не называет причин их введения, однако наиболее вероятной является борьба с уклонением от уплаты налогов. "Апостроф" разбирался, что на самом деле задумал регулятор.
Дайте телефончик
Нацбанк изменил правила проведения наличных операций с помощью платежных терминалов (IBox, Приват-24 и т.п.). Новые правила направлены на более жесткий контроль и идентификацию клиентов, которые осуществляют подобные транзакции.
Читайте: "Ощадбанк" заблокирует карты части пенсионеров: что нужно знать об изменениях
В частности, теперь при совершении операций, предусматривающих внесение наличных, клиент должен будет ввести в терминал свой телефонный номер. После этого на телефон поступит SMS-сообщение с одноразовым паролем. Этот пароль необходимо также ввести в терминал. И только после этого можно будет внести в терминал наличные средства.
Правда, новый порядок распространяется не на все операции. В постановлении Национального банка приводится перечень платежей, которые можно будет осуществлять без указания телефонного номера:
- оплата коммунальных платежей (квартплата и коммунальные услуги, стационарная телефонная связь, телевидение, электроэнергия, газ, интернет, охрана);
- оплата билетов для железнодорожных перевозок (включая пригородные);
- оплата проезда в городском и пригородном транспорте (включая оплату электронных билетов для проезда в таком транспорте);
- оплата маршрутных пассажирских перевозок;
- пополнение проездных и транспортных карт для проезда в городском и пригородном транспорте;
- уплата налогов, штрафов, административных услуг, сборов и других платежей в бюджет.
В то же время, при пополнении собственного счета, осуществлении переводов на счета других лиц или оплате наличными каких-либо других услуг придется пройти процедуру идентификации.
Новые правила вступят в силу с 1 августа 2023 года.
Абонент временно недоступен
В сообщении о введении новых правил Нацбанк не объясняет мотивы, которые побудили его к введению дополнительных ограничений. При этом специалисты-финансисты, с которыми пообщался "Апостроф", откровенно признаются, что не понимают, зачем на самом деле вводится такая "телефонная идентификация".
При этом одна причина выглядит довольно правдоподобной.
"Обновленные правила наличных операций - это первый этап действий по борьбе с зарплатами в "конвертах", - рассказал "Апострофу" финансовый аналитик Василий Невмержицкий. - Они значительно усиливают контроль за использованием наличности. До сих пор под финмониторинг подпадали только операции на сумму более 5000 гривен. Теперь будут отслеживаться операции на любые суммы".
Правда эффективность такого контроля будет ограниченной.
"Значительное количество абонентов мобильной связи пользуется предоплаченными услугами, и их номера не связаны с паспортными данными, - сказал в комментарии "Апострофу" глава экспертно-аналитического совета Украинского аналитического центра Борис Кушнирук. - Поэтому даже зная номера телефонов клиентов, Нацбанк в большинстве случаев не сможет установить их личности. Поэтому с точки зрения налогового контроля эта инициатива реального результата не принесет".
Впрочем, даже такие номера могут быть привязаны к карточным счетам. Эти телефоны и их владельцев прекрасно знают в банках, поэтому теоретически установить личность человека, отправляющего наличные деньги на определенный банковский счет, указывая при этом свой номер телефона, несложно. Хотя этот вопрос относится к сфере ответственности налоговой, а не Нацбанка.
При этом тот, кто вообще не хочет "светиться", для подобных сделок может вообще приобрести специальный телефонный номер.
"Его можно купить без паспорта, и если он не привязан к счету, то это все вообще ни о чем", - сказал собеседник "Апострофа", близкий к финансовым кругам страны, который попросил не раскрывать его идентичность, поскольку он не хочет, чтобы его комментарий воспринимался как инструкция для потенциальных мошенников.
И снова казино
Вполне возможно, что усиление контроля касается не столько доходов граждан, сколько деятельности интернет-казино, которые несколько месяцев назад оказались в центре громкого скандала из-за того, что внедрили вместе с несколькими банками масштабные схемы уклонения от налогов.
"Частью этих схем было перечисление значительных сумм в наличных на счета, связанные с игорными заведениями, - пояснил в разговоре с "Апострофом" руководитель аналитического направления сети "АНТС" Илья Несходовский. - И поскольку контролируются (пока что) только платежи, которые превышают 5000 гривен, они, чтобы не попасть под финмониторинг, разбивали их на меньшие и осуществляли через терминалы. А поскольку идентификация плательщиков не происходит, то фактически один человек может осуществить неограниченное количество платежей и провести любую сумму наличности".
Причем, по словам эксперта, банки не только не пресекают подобные схемы, но и нередко становятся их соучастниками, давая советы своим клиентам, как лучше обойти налоговое законодательство.
Именно подобная схема недавно была выявлена в одном из коммерческих банков. СБУ и Бюро экономической безопасности (БЭБ) сообщили о подозрении нескольким руководителям учреждения относительно создания схемы, через которую были отмыты для онлайн-казино 5 миллиардов гривен. Для этого было создано более 20 подконтрольных фирм, которые открыли счета в банке. На эти счета игроки переводили деньги через платежные терминалы. Казино благодаря этому уклонялись от уплаты налогов, а топ-менеджеры банка имели с этих платежей свой "откат" (правоохранители как и всегда в подобных ситуациях не сообщают, о каком финучреждении идет речь, однако по неофициальной, но подтвержденной несколькими источниками информации, это IBOX Bank, который в марте этого года был лишен банковской лицензии именно за нарушение законодательства в сфере противодействия отмыванию денег).
Введение идентификации по телефону позволит, если не прекратить полностью, то, по крайней мере, значительно усложнить подобную деятельность.
"Национальный банк получит возможность выявлять пользователей, которые перечисляют значительные суммы наличными (даже мелкими суммами, - "Апостроф"), и блокировать платежи владельцам телефонов, которые злоупотребляют операциями с наличными, - говорит Илья Несходовский. - Конечно, это ограничение можно обойти. Но для этого придется приобрести большое количество SIM-карт и телефонов, и при каждом платеже указывать разный номер. Это сделает обход закона гораздо более дорогим и долгим, что будет подталкивать игорные фирмы к мнению, что возможно дешевле будет легализовать свою деятельность и платить налоги как положено".
Конечно, более пристальный контроль за платежами создаст проблемы не только банкам и онлайн-казино, но и обычным клиентам, в том числе добросовестным. Например, невозможно будет пополнить счет или осуществить нужный платеж, забыв телефон дома. Или если он разрядился. Также понадобится определенное время, чтобы освоить новую процедуру. Поэтому, по мнению Ильи Несходовского, эти неудобства являются платой общества за приведение в порядок игорного бизнеса и недобросовестных банков.
Читайте: Нечем платить по кредитам: как спасти миллионы украинцев от обнищания
