Кредитна картка: що варто про неї знати, щоб користуватись з вигодою
новини компаній
Безготівкові розрахунки в Україні зовсім скоро можуть повністю витіснити готівку, розрахуватись кредиткою вже зараз можна майже всюди. Як користуватись кредитною карткою правильно, щоб не поставити під загрозу свою фінансову стабільність, не залізти в борги через необачність – читайте корисні поради для кожного:
1. Ознайомтесь з усіма комісіями за обслуговування кредитної картки
Щоб оптимізувати витрати за кредиткою, звертайте увагу на комісії та обирайте таку кредитну картку, що найбільш відповідає вашим потребам. Платними можуть бути такі опції: отримання SMS з інформацією про операції з карткою та баланс рахунку; виведення довідки на екран; поповнення мобільного; грошові перекази з картки на картку, зняття готівки за рахунок кредитних і навіть власних коштів, комісія за обмін валюти при оплаті покупки, тощо.
2. Користуйтесь кредиткою при оплаті покупок в супермаркетах
Комісію банку у такому випадку платить продавець товару чи послуги, а ви користуєтесь кредитною карткою безкоштовно, навіть якщо платите за рахунок кредитних коштів. А якщо не користуватись карткою довгий час, банк нарахує комісію за обслуговування, щоб отримати прибуток. Наприклад у «ІдеяБанк» загальні витрати на покупки мають бути не менше ніж 3000 грн за місяць, у Альфа-банку мінімум 10 платіжних операцій. Тому не варто користуватися готівкою, якщо на кредитці у вас є кошти.
3. Користуйтеся всіма бонусними програмами
Банки пропонують різні вигідні функції, такі як: кеш-бек з покупок від 1% і навіть до 20%, бонуси, як «Бонус Плюс» у ПриватБанку чи бали на картці Fishka у банку Аваль. Також за універсальними кредитними картками нараховуються відсотки прибутку на залишок власних грошей в кінці розрахункового періоду.
4. Використовуйте споживчі кредити без відсотків
Поширена функція, яка зараз зустрічається у списку пропозицій багатьох банків. Це можливість отримати гроші на картку в кредит, та не сплачувати відсотки зовсім, якщо погасити борг у визначений пільговий період. Зазвичай на таких умовах надаються лише розстрочки на товари в магазинах (цільові споживчі кредити). Відсотки зазвичай складають від 0.01% до 1,8% на місяць протягом 10-13 місяців. Це суттєво знижує річну відсоткову ставку й робить покупку в кредит вигідною.
5. Вчасно кладіть кошти на кредитну картку
Якщо невчасно поповнювати рахунок, користуватись кредитною карткою буде невигідно. Вона буде щомісяця віднімати частину бюджету. При невчасному поповненні нараховуються відсотки, запізнення з внесенням мінімального платежу призводить до штрафів та підвищеної ставки. Тому варто слідкувати за термінами платежів. У банку може бути єдина розрахункова дата для всіх клієнтів (наприклад: «ПриватБанк», «Universal Bank»), або дата підписання угоди, як у «ІдеяБанку» чи Альфи. Свою розрахункову дату важливо точно знати.
6. Погашайте весь борг за кредиткою повністю
До настання розрахункової дати бажано мати позитивний баланс на кредитній картці, тобто погашати заборгованість потрібно повністю. Це необхідно для того щоб не було нараховано відсотків за користування кредитним лімітом. Варто знати, що відсотки нараховуються в більшості випадків на найбільшу суму найбільшої заборгованості, яка була зафіксована протягом місяця, навіть якщо у день розрахунку ви заборгували банку декілька гривень. Слідкуйте за цим, щоб не збільшити витрати на користування кредиткою.
7. Не знімайте гроші в кредит через банкомат
У багатьох банків передбачена окрема комісія за зняття коштів у кредит (у мінус). Є картки, з яких кредитні кошти можна знімати безкоштовно, але в основному з такої картки власні кошти неможливо зняти без комісії, а пільгового періоду взагалі немає. Така картка призначена лише для отримання кредиту готівкою.
8. Не знімайте гроші в кредит невеликими сумами
Якщо знімати невелику суму з кредитки, комісія може бути більшою, ніж стандартна. Наприклад, знімаючи 100 гривень у «А-Банку» чи «ПриватБанку», ви заплатите 5% комісії замість стандартних 4%. Інші банки нараховують комісію за схемою: фіксований відсоток від суми + мінімальний платіж за зняття готівки (3-10 гривень).
9. Замість максимального кредитного ліміту оберіть зручний для вас
Витрачати гроші з кредитного ліміту легко, але це пов’язано з ризиком, якщо місячного прибутку не вистачить для його погашення. Коли кредитна картка завжди під рукою, це зручно і часто бракує часу відстежувати свої витрати. Краще щоб ліміт не перевищував 50% доходів та використовувався лише за нагальної потреби. З тієї самої причини краще мати лише одну картку – для того щоб контролювати її належним чином. Це допоможе не набрати боргів та зберегти гарну кредитну історію, й без проблем отримати кредит, якщо він дійсно знадобиться.
10. Уникайте переказів з картки на іншу картку з використанням кредитних грошей
За переказ з картки на іншу картку знімається комісія, як за зняття готівки в банкоматі, якщо платіж виконується з використанням кредитного ліміту. За платіж за реквізитами, наприклад при оплаті комунальних послуг з використанням кредитних грошей, теж знімається додаткова комісія. Інколи приватні підприємці приймають платежі за товари на персональний картковий рахунок. Послуга відстеження переказів P2P доступна лише власникам кредиток Monobank, але можна самостійно запитати у продавця, який спосіб оплати використовується, або розрахуватись готівкою.
Перевірити та порівняти всі витрати, які пов’язані з кредитною карткою, буде легко, якщо скористатись спеціальним сервісом для їх порівняння. Оберіть найкращу кредитну картку, щоб заощаджувати щомісяця від 100 до 500 грн. й замовляйте її онлайн.