Война несет с собой лишения и бедствия. Одна из наиболее острых проблем граждан – утрата или существенное снижение доходов. Тем не менее, даже во время войны простые украинцы могут найти способы для дополнительного заработка. "Апостроф" разбирался, какие есть варианты для инвестирования для сбережения средств от обесценивания.
Война принесла в Украину смерть, разрушения, лишения. Миллионы соотечественников покинули свои дома, перебравшись в более безопасные регионы, а многие выехали из страны и обосновались за границей, преимущественно в Европе.
За почти три года с начала российского вторжения большинство украинцев стали беднее, немало людей потеряли работу, у многих снизилась зарплата.
Неудивительно, что в таких обстоятельствах украинцы ищут дополнительные источники заработка.
Одним из таких способов является получение так называемого пассивного дохода. Но для этого необходимо иметь хотя бы какие-то накопления.
На что конкретно может рассчитывать простой украинец в этом плане во время войны?
Депозит в банке - спасение от инфляции
Первое, что приходит на ум, это размещение депозита в банке.
Несмотря на войну, банковская система Украина сохраняет значительную устойчивость, а потому открытие депозита считается достаточно безопасным шагом. Желательно при этом соблюдать некоторые правила и обращать внимание на следующие вещи: есть ли у банка убытки, имеет ли к нему претензии Национальный банк Украины, связаны ли с банком какие-то скандалы, нет ли связей с Россией у собственников банка и, наконец, не слишком ли высокую процентную ставку по депозиту предлагает финучреждение.
Также нужно определить, в какой валюте размещать депозит. Сразу же отметим, что процентные ставки по валютным вкладам на сегодня в Украине крайне низкие. Чаще всего они будут меньше 1%. Например, в "ПриватБанке" вклады в долларах имеют доходность 0,1%. Максимальна ставка составляет 3%, но ее предлагают небольшие и малоизвестные банки, которые, вероятно, таким образом пытаются привлечь дополнительный капитал. Необязательно, что эти банки обязательно прогорят, а размещенные в них вклады пропадут, но проявить осторожность было бы не лишним.
Гривневые депозиты имеют куда большую доходность. В среднем она составляет около 13% годовых (депозитные ставки варьируются от 5% до 16%).
Учитывая, что инфляция в 2024 году составит, как ожидается, около 10% (девальвация гривны, скорее всего, окажется меньше 10%), и примерно на таком же уровне будет в 2025 году, депозит через год принесет его владельцу небольшой заработок.
Представим себе, что размер вклада - 100 тысяч гривен. При ставке 13% через год сумма вырастет до 113 тысяч гривен, из которых доход – 13 тысяч гривен.
При этом нужно не забывать, что доход от размещения депозита (именно доход, а не сам депозит, как ошибочно думают многие) облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 18% и военным сбором по ставке 1,5%. Однако вступает в силу закон о повышении налогов, согласно которому военный сбор вырастает до 5%, а общая налоговая нагрузка на доход от депозита, соответственно, до 23%.
Таким образом, если депозит за год принесет вам доход в 13 тысяч гривен, на руки вы получите лишь 10 010 гривен.
Покупка гособлигаций – прибыльно и патриотично
Банковский депозит – не единственный способ сохранить и преумножить свои средства.
Довольно распространенным видом заработка сегодня является покупка государственных облигаций – облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ), "военных" облигаций. И, если еще несколько лет назад вложение в гособлигации было уделом специализированных инвесторов, то сегодня этим занимаются многие рядовые граждане.
Особенно популярной покупка облигаций стала после российского вторжения. С весны 2022 года правительство выпускает "военные" облигации, которые пользуются у людей значительным спросом.
Торговле гособлигациями также способствует упрощение процедуры их приобретения. Сегодня содействие в покупке этих ценных бумаг оказывают все системные банки Украины и многие банки поменьше. На сайтах финучреждений содержится подробная информация о приобретении облигаций. Большим плюсом является возможность их покупки через приложение "Дія"
Чем же так привлекательны гособлигации? Во-первых, процентными ставками, которые могут составлять 15-17% (помимо гривневых ОВГЗ есть и валютные, но по ним доходность в несколько раз ниже, то есть здесь ситуация аналогичная депозитам).
Сроки погашения - от одного месяца, однако, как правило, они начинаются от года и могут составлять несколько лет. Как правило, чем позже наступает срок погашения, тем выше доходность ценных бумаг. Но и риск в виде инфляции и девальвации в этом случае тоже выше.
Банки как агенты по покупке гособлигаций берут плату за свои услуги, но в последнее время она либо вообще отсутствует, либо является чисто символической.
Важный момент – в отличие от дохода от депозита, доход, получаемый от погашения гособлигаций, не облагается налогом.
Таким образом, если гражданин изъявит желание приобрести годовые облигации с доходностью 15% на 100 тысяч гривен, его доход составит 15 тысяч гривен, и именно столько он, скорее всего, получит на руки.
Купи квартиру - сдай другому
Третий из наиболее распространенных способов сохранить сбережения от обесценивания, - покупка недвижимости.
В отличие от депозита или гособлигаций недвижимость потребует существенно больших средств, и здесь 100 тысяч будет явно мало – понадобится, по крайней мере, миллион.
Приобретение недвижимости в всем мире является одним из основных способов инвестирования средств. Однако во время войны с ней возникают дополнительные сложности, связанные, в первую очередь, с тем, что фактически любой объект в Украине сейчас может стать целью для вражеской ракеты или дрона.
При этом некоторые регионы страдают от обстрелов существенно больше, чем другие. Речь о прифронтовых районах и городах, среди которых Харьков, Сумы, Запорожье, Николаев.
Другие города подвергаются обстрелам куда меньше, а, например, Ужгород до последнего времени можно было считать вообще безопасным местом.
Удаленность региона от линии фронта и границы с Россией, а также меньшая частотность обстрелов отражаются в ценах на объекты недвижимости.
Именно поэтому Киев, пусть и чисто формально, утратил ценовое первенство - его по этому показателю незначительно опередил Львов. В этих двух городах однокомнатную квартиру можно сегодня приобрести в среднем за 55-60 тысяч долларов (в Украине традиционно оценивают недвижимость в американской валюте), в Ужгороде – за 50-55 тысяч долларов. Также достаточно высокие цены в других западных регионах Украины – в Волынской, Ровенской, Черновицкой областях.
При этом нужно учитывать, что при покупке квартиры придется дополнительно заплатить нотариусу, маклеру, в случае необходимости юристу. Также покупатель оплачивает пенсионный сбор в размере 1% от суммы покупки. Еще порядка 1% удержит банк, через который будет проводиться сделка (оплата наличными будет считаться незаконной).
Приобретенная недвижимость может почти сразу же начать приносить доход, ведь ее можно сдавать в аренду. Доходность такой деятельности во время войны выросла из-за наплыва переселенцев.
Во Львове арендные ставки стартуют от 9-10 тысяч гривен в месяц. Однако следует помнить, что, как и любой другой доход, доход от сдачи в аренду недвижимости облагается налогом, который теперь будет составлять 23% (18% налога на доходы физлиц и 5% военного сбора).
В Харькове, куда также переехало много людей из Луганской и Донецкой областей, сдать квартиру можно существенно дешевле – за 4000-8000 гривен. Зато здесь и на покупку недвижимости уйдет намного меньше денег – однокомнатная квартира стоит в среднем 20 тысяч долларов.
Покупая недвижимость, например, в Ужгороде, Черновцах или Луцке, нужно понимать, что после завершения боевых действий оттуда уедет значительная часть вынужденных переселенцев из восточных регионов страны (Львову это вряд ли грозит, либо масштабы оттока будут незначительными). А это значит, что стоимость квартир в этих городах будет падать, как и ставки арендной платы.
Зато могут вырасти цены в Харькове, Запорожье, Николаеве, Херсоне, Одессе. Поэтому хоть и рискованным, но зато перспективным может оказаться приобретение недвижимости в этих городах, где цены сейчас довольно низкие, но могут взлететь после наступления мира.
С другой стороны, можно и не идти на такой риск и потратить имеющиеся деньги (у кого они есть) на что-нибудь другое – на приобретение бытовой техники, мощных аккумуляторов или генераторов, автомобиля. Или, как было сказано выше, вложиться в облигации внутреннего госзайма, или разместить депозит в банке.
