Идея наделить национального почтового оператора "Укрпочту" банковскими функциями в том виде, как она представлена в законопроекте №2788-д, проголосованном недавно в первом чтении, и так вызвала неприятие в украинских финансовых кругах и у международных экспертов. В частности, эту идею раскритиковали представители Всемирного банка, назвав ее откровенно "устаревшей". Однако лоббисты создания квазибанка, похоже, решили еще больше усугубить ситуацию, определив в партнеры "Укрпочте" компанию "УкрКарт", которая является фигурантом ряда скандальных расследований.
Весна-2020, пожалуй, войдет в украинскую историю, как одна из наиболее сложных – пандемия, парализованная карантином экономика, политическое малодушие и растущее разочарование общества текущей властью. Один из примеров откровенной иррациональности действий власти - принятие в 19 мая в первом чтении очень неоднозначного законопроекта №2788-д,который позволит "скрестить" финансовые и почтовые услуги в одной госкомпании - "Укрпочте".
Эксперты финансового сектора, банковские аналитики, и, прежде всего, банкиры - крайне обеспокоены таким шагом. Ведь наделение "Укрпочты" банковскими функциями, да еще и на льготных условиях - наверняка создаст неравную конкуренцию с этим игроком, который выйдет на чужое поле, но играть будет по своим правилам.
Нет, банки не боятся честной конкуренции "в самых дальних селах", о чем, оправдывая идею создания квазибанка, заявляет глава "Укрпочты" Игорь Смелянский. Их гораздо больше беспокоит отсутствие адекватных требований к этому "сельскому банку". И речь здесь не только о том, что "Укпочта" фактически не будет попадать под государственный финмониторинг на условиях, одинаковых с другими банковскими учреждениями. Речь также о ведении статистики, организации касс, раскрытии информации о кредитах, защите персональных данных, сотрудничестве с кредитными бюро и реестром, Фондом гарантирования вкладов многих других вещах, о которых "Укрпочте" не придется беспокоиться.
Напомним о некоторых из главных рисков наделения "Укрпочты" банковскими функциями.
Почему "почтовый банк" обуза для страны?
Во-первых, эта идея идет вразрез с политикой Украины по сокращению объемов государственных финансовых активов. Отметим, что это едва ли не главное требование международных инвесторов и стратегическая задача, которую поставила перед собой Украины при реформировании банковского сектора. К тому же, учитывая риски перерастания нынешнего экономического кризиса в финансовый, правильным было бы сокращение объема будущих обязательств, а уж никак не наоборот. В этом же случае, наше государство, которое уже и так несет ответственность за 300 млрд гривен сбережений населения, легко запишет на свой счет еще пару десятков миллиардов.
Напомним также, что из-за национализации "Приватбанка", доля государства в банковских активах стремится перевалить за 60%. И что Украина поставила себе задачу сократить ее до 25% к 2025 году за счет частичной приватизации. Теперь же получается, что все эти планы, к которым годами стремилась Украина, полностью перечеркивает вхождение "Укрпочты" на банковский рынок.
Вторая проблема - рост недобросовестной конкуренции на рынке банковских услуг. Ведь "Укрпочта" получит там куда выгоднее положение, чем другие игроки: у почтового оператора будут все преимущества для ведения бизнеса. А вот ответственности при этом – почти ноль. Ведь законом не предусмотрено наличие лицензии, особых требований к капиталу, ликвидности и прочих, которые предъявляются к обычным игрокам рынка. Это ведет к прямым потерям конкурентов "Укрпочты" из-за неравных условий. Кроме того, при таких раскладах, эта госкомпания будут играть в "одной песочнице", с другими госбанками, что неизбежно приведет к уменьшению доходов каждого из них. Как следствие – потеряет госбюджет.
Третья неизбежная беда - связана с высокими рисками отмывания денег. Из-за низкой экспертизы в финмониторинге, риск-менеджменте, комплаенсе, безопасности и управления средствами украинцев, при превращении в банк "Укрпочта" со своими почтовыми счетами, по утверждению экспертов, неизбежно превратиться в главный инструмент по отмыванию криминальных денег. Банки годами выстраивают процессы противодействия этому, тратят на это колоссальные бюджеты. И вряд ли "Укрпочта" осилит эту "науку" в кратчайшие сроки.
Сомнительная дружба с "УкрКарт"
Еще один аргумент явно не в пользу "Укрпочты" - это ее сотрудничество с системой "УкрКарт". Дело в том, что последняя уже долгие годы фигурирует в компрометирующих ее уголовных делах. Кроме того, есть множество вопросов и к ее конечному бенефициарному собственнику – финтехинвестору Игорю Фисуну
Не слишком прозрачная структура собственности на протяжении многих лет, многочисленные судебные иски, даже не "вчерашнее" программное обеспечение, претензии от госбанков - все это только усиливает негативное отношение к союзу "Укрпочты" и "УкрКарт", которую многие в профессиональных кругах называют не иначе, чем "прокладкой для вывода средств". И речь здесь не о каких-то домыслах, или сплетнях, а о конкретных уголовных делах, перечень которых находится в открытых реестрах.
Интересно также отметить, что деньги на превращение "Укрпочты" в банк Смелянский с Фисуном, похоже, решили начать "осваивать" ещенесколько лет назад, задолго до голосования соответствующего законопроекта в первом чтении. Причем это "освоение", как пишет издание Finckub в 2017 году, началось со скандала.
"Первый же шаг "Укрпочты" в сторону преобразования в почтовый "банк" завел компанию в эпицентр скандала. Для того чтобы создать сеть POS-терминалов, "Укрпочта" согласилась заплатить 215 млн грн за услуги процессинга компании "УкрКарт", которая фигурирует в компрометирующих ее уголовных делах", - отмечает издание.
Дела "Укркарт" не минувших лет
Действительно, по данным журналистов, "УкрКарт" фигурирует в целом списке уголовных расследований. Многие из них так или иначе связаны с Алексеем Омельяненко, который долгое время, утверждают эксперты, был собственником "УкрКарта".
Так, известно, чтов рамках уголовного производства № 42014100000000598 был проведен обыск квартиры главы правления "УкрКарт".
Есть в едином реестре и производство №12015100040006353, в рамках которого глава "УкрКарт" подозревается в использовании своего служебного положения, чтобы перечислить 4,2 млн грн "Укртранс-Груп ЛТД" за разработку ПО.
Есть и уголовное производство № 42016000000001183 от 5 мая 2016 года, в рамках которого обыскивались помещения "УкрКарт".
В 2019 году конечным бенефициаром компании стал Игорь Фисун. При этом ПраО "УкрКарт" вошло учредителем в ООО "УкрКарт", которое зарегистрировано по фактическому адресу компании. Хотя структура акционеров ПрАО "Укркарт", похоже, не изменилась.
Достойный преемник "УкрКарт" с богатым "послужным" списком
Предыдущие руководители компании все как один отказывались признавать хоть какую-либо связь всех этих дел со своими персонами. Новый - не стал исключением. Хотя интересных производств, связанных с Фисуном и возбужденных (пусть и по другим его компаниям, но во времена его в жизни "УкрКарт"), хватает.
Так, в судебном постановлении от 8 апреля 2019 года, которое касается дела №757/18171/19-к и в котором фигурирует уголовное производство №42017000000001932 отмечается: "досудебным расследованием установлено, что граждане Украины, через сеть подконтрольных коммерческих структур и физлиц в течение 2011-2018 годов организовали преступную схему, которая заключается в переводе в наличную форму денежных средств, полученных незаконным путем, вопреки Закону Украины "О запрете игорного бизнеса в Украине", от деятельности электронных казино и букмекерских контор под брендами "1xbet", "Leon", "Фаворит".
Есть и постановление от 14 апреля 2020 года по делу №:755/382/2 в котором речь идет о том, что компания Фисуна является фигурантом уголовного производства, внесенного в ЕРДР по №32017000000000147 от 09.08.2017
Из материалов следует, что Офисом Генерального прокурора Украины осуществляется процессуальное руководство досудебного расследования в уголовном производстве №32017000000000147, в ходе проведения досудебного расследования установлено, что в течение 2018 - 2019 неустановленными лицами создан ряд юридических лиц с целью прикрытия противоправной деятельности, направленной на формирование безосновательного налогового кредита предприятиям реального сектора экономики.
Неоднократно и журналисты-расследователи, занимаясь схемами отмывания денег, упоминали участие в них Игоря Фисуна.
Как видим, в случае создания на базе "Укрпочты" подобия банка ,с большими возможностями, но без обязательств, вполне возможен вариант, что новосозданная структура станет просто очередной "кормушкой" для тех, кто долгие годы зарабатывал на различных схемах, построенных на совершенстве украинского финансового законодательства. Пойдет ли это на пользу государству и украинцам - вопрос риторический.
